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ゴールキーパーなのに、動かないの?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

サッカーの試合を観ていると、
時々「ペナルティーキック」の場面になります。

キックする人と、
ゴールキーパーが
『一対一』で向き合っている、あれです。

お互いの距離は想像以上に短く、
キッカーとゴールキーパーの間は、
12ヤード(約10.97メートル)しか
離れていません。

そして、
およそ8割の「ペナルティーキック」は
成功するそうです。
でも、2割も失敗するのですね・・


あなたは今、
ゴールキーパーです・・。

このペナルティーキックを防ぐには、
キッカーがボールを蹴る前から、

「右に蹴るのか、左に蹴るのか」
おおよそ見当をつけないといけません。

そして、右か左に思い切って
体を移動させるのです。
(何しろ10.97メートルしか
離れていないわけですから・・)

はい。
今の文章はとても正しく聞こえますね。


soccer_goalee.png


ただし、別の事実があります。
ペナルティーキックの3割近くは、
ゴールの真ん中あたりに向けて
蹴られるのだそう。

(そうなんですね!)

これって、
そこそこ高い確率だと思いませんか?

とすると、
ゴールキーパーは、
右、左に動くことはもちろん、

真ん中に居ることも
考慮に入れないといけません。


実はここからが面白い(笑)

(本当は)ゴールキーパーは
真ん中に居ることも考えないといけないのに、
9割以上、右か左に動いてしまいます。

※ 3割近くのキックが、
ゴールの真ん中あたりに
蹴られているにも関わらず・・。


「どうして真ん中に居続けることが
難しいのでしょう?」

(だんだん投資の話に近づいていますよ(^^;)

キーパーが真ん中に立ったままでは、
おバカさんに見えてしまうから?

「おい、カンくん、
ぜんぜん仕事してないじゃん」
と思われてしまうから?

キーパーは動くことが『仕事』だという、
強い意識があります。


私たち、投資家も、
そのような『観念』に縛られているのです。

たとえば、
ベネズエラが国家破たんしてしまい、
大量の難民が発生し、
アメリカダウ平均が20%下落してしまったら・・。

マーケットの中に
居続けることが、
(=何もしないことが)、

投資家として、
(やるべきことがあるのに)
何もしていないように思われる?

(= おバカさんと思われてしまう?)


そこで、
多くの投資家は
動いて・しまうのです。

右に。
左に。

このように行動(アクション)を
起こしていると、

投資家として
「何かやってるよね」と思われるので、
それが正しい行動であると
勘違いしてしまうのです・・。


実際は、
マーケットが急変するとき、
右に左に動いてしまうと、

(動かず静観し続ける場合よりも)
悪い結果になる場合が多いのです・・。

(わたしは相談事例の中で、
それを数多く見てきました)

投資の現場では、
「動くことよりも、
動かないでいることのほうが
何倍も難しい」のです・・。

似顔絵




| 投資家の感情リスク | 08:37 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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「パソコンおたく」と「一攫千金投資家」


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

わたしはもともと、
パソコン通ではありません。
(どちらかというと、不得手なタイプです)

今年49歳になりますが、
NECのPC-98シリーズなんて
触れたこともないですし、

ニフティのパソコン通信サービス
(名前は知っていましたが)、

そういうことをする人たちとは、
自分はまったく縁遠いと思っていました。



そして、
パソコンが普及するきっかけとなった、
Windows 95、

そう、ヨドバシカメラの前で
大勢の人が夜中に並んで買い求めていた
あれ、ですが、

わたしはテレビのニュースを観ていて、
「えっ、なに? 超マニアック!!」
と思っていたのです。

(わたしが初めて
自分のパソコンを買ったのは1999年のこと)


1980年代のはじめに
今日のパソコンの原型は出現しましたが、

長らく、
『パソコンをする人は、オタクな人』
というイメージが存在していたように思います。

今は・・・・・・、
パソコンは生活の道具であり、
ふつうに、ふつうの人が利用していますね。


(もちろん、変わらず、
すごくマニアックなパソコン愛好者も
存在し続けていますが・・)


computer_couple.png


この『構図』って、
投資と同じではないでしょうか?

たとえばあなたが10年前に
「投資(とうし)」という言葉を
聞きかじった際、

「そういうことをする人たちとは、
自分は関係ない。」

と思っていたのでは?

なぜなら、
『投資をする人 = ギラギラした人』という
強烈なイメージがありましたから・・。


21-サングラス-デイトレーダ


少し時代を遡りますと、
今から20年ほど前
「中国株ブーム」が起こっていました。

(内藤証券が中国B株の取扱いを始めたのが、
たしか1996年頃だったと思います)

まだ勃興期にあった中国株に投資して、
実際にその後、
億万長者になった人が出たりしたのです。

ただ、
『ブームが起こった』と云っても、

投資を行っている人、
投資に興味を持っている人の中での
『ブーム』ですから、

基本、超マニアックなわけです。

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長い時間をかけて、

「投資って、
別に一攫千金を狙うだけじゃないんだよ。」


という風潮が広まるきっかけになったのが、
以下のふたつの出来事だったと
わたしは考えています。

ひとつ目)
1999年に銀行で
投資信託」の販売が始まったこと。

1990年代までは、
投資といえば「株(かぶ)」が主役でした。

分散を施した投資信託のような金融商品が、
銀行でも売られるようになり、

(良い意味でも、悪い意味でも)
リスク資産の保有が
大衆化し始めたのです・・。


ふたつ目)
2001年に、
確定拠出年金制度」がスタートしたこと。

ふつうの会社員の人が、
自分の職場で、
投資リスクの説明を受けたりするなんて、
DCが広まる以前は考えられないことでした。

自分で
預金や投資信託の中から
「金融商品を選んでね!」なんてことが、

つまり(良い・悪いは別として)、

投資が生活レベルにまで
浸透するような事態が、
日本においては本当に
初めて起こったのです・・。

Change-.jpg


ただし、それからまだ
20年も経っていません。

パソコンのように、

今は・・・・・・、
投資は生活のツールであり、
ふつうに、ふつうの人が利用していますね。


とまでは、
ぜんぜん言えません・・(-_-;)


しかし(少しずつですが)
その【状態】に近づきつつあるのでは
ないでしょうか・・。

ですので、
今、投資に少し興味を持ち始めた
そこのあなた。

周りにはまだ、
投資について話し合える知り合いが
いないかもしれませんが、

5年後、10年後には
だいぶ違う景色になっているはずですから、
どうぞ安心してください・・。

◆ 関連記事
どうして投資の話がふつうに出来ないの?『16%の壁』について


バラつみ投資バナーたて




| 投資家の感情リスク | 18:52 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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パトリック・リー氏があなたに『東南アジア小型株ファンド』を勧めてきたら・・その2)


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

昨日の続きとなります(^^)

パトリック・リー氏が熱心に勧めてくる
【東南アジアハイパーXファンド】。

でも、上記の金融商品名だけでは、
これが果たして
投資信託かどうかは分かりません・・。

○○○ファンド!
と記されていたら、
無条件にそれは投資信託である、

というわけではないのです!

そのファンドが
投資信託であるかどうかは、
『信託』というしくみを備えているかどうか


具体的には、
当該ファンドが、
ファンド資産を受託会社(信託銀行)が
分別管理しているか否かを


約款や、募集要項の細かい字を見て、
あなたが・自分で
確かめる必要があるのです!

◆ 参照記事
【投資信託、秘伝のメリットとは?】


そもそも・・、

投資とは、不確実な未来に向けて、
あなたのお金とエネルギーを注ぐこと。

ですから、

たとえプロフェッショナルであっても、
これから先、
何が起こるかは読み切れないのです。

(『不確実な・未来』ですから・・)

資産運用全般について、
プロであろうが、アマであろうが、

⇒ 絶対とか、必ず、確実に、
大丈夫です!という「言葉」が入ったら、
それは残念ながら・・【ウソ】です。

神様でない限り、
『未来の事象』に対して
絶対、必ず、確実に、なんて言えません。


22.jpg


★ 投資信託をはじめとした、
リスク資産のリターンは、
【不確実な】未来の中でのみ発生するのです。

さて、ここからは
(また)仮の話、
【フィクション】ですよ・・。

(残念ながら)
「絶対もうかるような投資信託」は、
ほんとうは存在しないのですが、

仮に、ですよ、
ホントに「仮」の話ですよ、

ココに
【絶対もうかるファンド】が
あったとしたらどうでしょう・・。



★ この【絶対もうかるファンド】、
3年間持っていれば、必ず2倍になります!

今、あなただけが
このファンドの存在を知っていて、
あなただけが
そのファンドを保有しています。

この、
【絶対もうかるファンド】のことを、
あなたの知人、会社の同僚、

学生時代の友だちなどに、
あなたは・教えますか・・?

教えます??

「あのー、正直に言っていいですか?」

どうぞ。

「・・・たぶん、言わないと思います。」

ですよね。

★ 「絶対もうかるファンド」が仮に存在すれば、
そのことは他人には言わない。
(言っても身内くらいのもの・・)

それが『人間の心理』というものです。
この【常識】を(どうか)
忘れないようにしてください・・。


仮に、

満期になるまで持っていたら、
アメリカドル建てベースで年率8%のリターンを保証してくれる
【東南アジアハイパーXファンド】が、
存在するのならば、

パトリック・リー氏自身が、
自分で全額購入すればよいだけの話です。

もし、あなたの周りで、
金融のプロと称する、
一見親切そうな人たちが、

・「これは絶対いい保険ですよ!」
・「お得な投資信託です!」
・「○○さんだからこそ、
お勧めしたい商品なのです!」

みたいなセリフを発してきたら、
「あれ?おかしいなあ・・」
と感じてください。

あなたの『健全な懐疑心』が、
黄色信号を発しないとダメなのです。

リスクはあまりなくて、
でも大きな収益(リターン)が望めます、
と言われて心が動きますか?


<動かない、ですよ!>

似顔絵




| 投資家の感情リスク | 08:33 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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パトリック・リー氏があなたに『東南アジア小型株ファンド』を勧めてきたら・・


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

私たちは感情の生き物なので、
ついつい『扇情的な情報』に、
心を動かされてしまいます。

「何も知らないダメサラリーマンが、
5,000万円を手に入れたFX超マル秘必勝法!」
とか。


だいたい、
メディアが発する情報は(その9割が)
『扇情的』です(^^;)

たとえば、
深夜の「ショップチャンネル」で、
5,000円くらいのショールを
衝動買いしてしまうあなた。

要・注意ですよ・・。


以下、本当に『たとえば、』
のお話なのですが、

わたしが次のような
【おいしそうな話】を真剣にしたら、
あなたはどう思われますか?

以下「フィクション」ですよ


★ あのですね、香港で、
【東南アジアの小型株】を専門に扱っている
運用会社があるんです。

本社はイギリスにあり、
その運用会社で
15年以上ファンドマネージャーをやっている
パトリック・リー氏と、
実はわたしは知り合いなのです。

リー氏はある日、わたしにこう言いました。

「ミスターカン。
この【東南アジアハイパーXファンド】は
満期が8年だ。

最初の1年は解約不可とさせていただく。

でも、満期になるまで保有してくれたら、
アメリカドル建てベースで
年率8%のリターンを【保証】するよ。

どうだい? 最低購入単位は50万円でいいよ」


あなたはどうお感じになりましたか?

A「へえ~、良さそうじゃん。」
B「ちょっとおかしいなあ・・」


どっちですか?


what is indices


今、述べた金融商品について、
「良さそうじゃん。イイかも!」と思ったあなた。

一度、思考のでんぐり返りをしてみましょう。



12-でんぐり返り


この先、あなたがどこで、
どんな金融商品と出会おうが、
投資の世界では『ひとつの大原則』があります。

それは・・、
【リターンは不確定である】
ということ・・。

そう、
未来の収益って、決まっていないのです!

さっきの、パトリック・リー氏の発言を
思い出してみてください。

~この【東南アジアハイパーXファンド】は満期が8年だ。
最初の1年は解約不可とさせていただく。

でも、満期になるまで保有してくれたら、
アメリカドル建てベースで年率8%のリターンを【保証】するよ。~

って言っていますけど・・。
保証するってどうやって?


英語の格言に、
「If it sounds too good to be true, it probably is.」
というものがあります。

「えっ、これって現実的に考えて
良すぎると思わねえ?」(= 怪しくねえ?)
と感じたものは、

だいたいその通りである、
という意味です・・。

では、【良すぎる】というのは、
いったいどの部分を指しているのでしょうか?

そうです、

~満期になるまで保有してくれたら、
アメリカドル建てベースで年率8%のリターンを【保証】するよ。~

と言っているところですね。


今、安全資産とされる
『10年もののアメリカ国債』で
年2.3%程度の利回りしかありません。

(ソニー銀行のドル建て定期預金では、
3年預けても、年1.4%の利息しか付きません。
※ 1万ドル未満の場合)

このような状況のもと、

★ どうして年8%の利回り(USドルベース)が、
リー氏が所属する運用会社に
【保証】できるのでしょうか・・?

彼ら/彼女らは、
年8%以上の利回り(USドルベース)を確保できる、
「魔法の杖」でも持っているのでしょうか?


先ほど、
~アメリカドル建てベースで年率8%のリターンを【保証】するよ。~
の『部分』を読んだときに、

あなたが日常生活の中で培った常識、
【健全な懐疑心】のようなものが、

あれれ?? 何かおかしいなあ・・」と、
【黄色信号】を発さないといけません!


~おいしそうな話には、
必ず『ウラ』があるのですよ。~


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これから日本で資産運用が
段々とポピュラーになるに従って、

皆さんの周りには、
雨後の筍のように、

★【一見すばらしく、実は怪しげな情報】が
溢れてくるはずです。

その際に、
特に気を付けて見ないといけないのが、
その金融商品の『スキーム』そのもの。

特に、
【匿名組合方式】に依っている場合は、
要・要注意ですよ!

(わたしなら、このスキームの形の
金融商品は買いません!)


匿名組合では、
あなたは一組合員に過ぎません。

あなたや、他の人たちが
出したお金(出資金)は、
運営会社(営業者)が
一括して管理することになります。

安房さんがこちらの記事で
「匿名組合方式」の金融商品について
警鐘を鳴らしておられますよ。

また、水瀬ケンイチさんは、
ツイッターでこんなふうに言われています。


水瀬さん

なるほど・・。
(いろいろ怪しげなモノがありましたね・・)


単に、「○○○ファンド!」と謳っていても、
まず気にするべきは、
その商品がどんな『スキーム』なのかということ。

(あなた自身がチェックすべきなのです!)

先ほどのパトリック・リー氏の、
東南アジアハイパーXファンド】もそうですよ。

(実は)わたしはこの金融商品について、
ひと言も
『投資信託』とは言っていません・・。 続く)

似顔絵




| 投資家の感情リスク | 08:44 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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大きな景色(「貯金」+「投資」)からリスクを見たほうが、気分がラクですよ


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンドです。

今回の記事は
主に前半部分で
「金融商品」のお話をし、
後半部分で「お金の管理」そのものに触れます。

どちらにも関連するのは【リスク】です。

ただ、前半と後半で、
『モノを見る尺度』が違ってきますので、
その点、ご注意くださいませ。


・・さっそくですが、
「貯金」はたとえるなら、
【徒歩】(自分で歩くこと)です。

(はっきり言って)スピードは出ません・・。


6-ウォーキング


でも、歩きながら、
左右にブレることもありません。
(コツコツ歩けば、ちゃんと前に進むわけです)


一方の「投資」は文字通り、
資産という名の『乗り物』に乗ることです。

スピード、出ますよ・・。
(その代わり、左右にブレます(^^;)

※ ここでは【投資信託】を想定して
話を進めますが、

『株式ファンド』と
『債券ファンド』は同じ【乗り物】ではありません。
性質がぜんぜん違います。


たとえば【債券】は、
お金の『貸し借り』に関わるものです。

ただし、万が一にも、
貸したお金が返ってこないリスクがあるため、

【貯金】より、
多少高めのリターンが期待できます。

(貯金は【徒歩】でしたが、)
「債券」は・・?
原付バイク】のイメージです・・(^^)


6ecbc0c9-s.png


徒歩に比べれば
(それなりに)スピードは出ますが、
運転していると左右にブレることがあります。

貯金は、
【ローリスク・ローリターン型】!
それに対して、債券は
【ミドルリスク・ミドルリターン型】の資産です。


では「株式」はどうでしょうか?

「株式」とは、あなたが
株式会社にお金を出資した「証書」のこと。

出資するとは?

「このお金は、別に返さなくていいよ。
好きに使って!」という、太っ腹な行為を指します。

(儲かる可能性もありますが、
その会社が倒産すれば、
あなたが出資したお金はゼロに帰してしまいます)


乗り物にたとえるなら・・、
【クルマ】でしょう。

スピードはすごく出ますが、
ハンドルの操作を誤ると、

左右のブレも、
すごく大きくなってしまいます。


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つまり【ハイリスク・ハイリターン型】の
資産なのです・・。


今あなたの目の前に、
違った名前の、
違った資産(乗り物)たちがいます。

「徒歩」 → 「原付バイク」 → 「クルマ」


『どれが・いちばん正しい乗り物なの?』
と聞かれても、
ちょっと困ってしまいます。

(それぞれに『メリット』『デメリット』が
あるためです)


「徒歩」【貯金】は
スピードはあまり出ない代わりに、
ブレはほとんどありません。

「クルマ」【株式】の場合、
スピードは出ますが、
価格変動の振れ幅も大きくなります・・。

「じゃあ、カンさん。いったい何が大事なの?」
と聞かれれば、

自分に合った乗り物に乗ることでしょう!
と答えるでしょう。


★ あなた自身が、
どのくらいの振れ幅(リスク)を許せるかによって、
あなたにふさわしい『乗り物』は
変わってくるのです!


と、
全国信用金庫連合会主催の
『資産形成セミナー』などで講演すれば、
うんうんと頷いてもらえるはず・・。


ただし、
ココからがちょっと難しいのです。


実際問題、
「自分には
どの【乗り物】が合っているのかな?」
= どの金融商品を選べばいいのかな?

という「命題」に対して
なかなか答えが見つけられない人も
いるわけです。


(結果、なかなか投資のスタートが切れない、
という人を、わたしは何人も知っています)

もちろん、
どの【乗り物】(資産)に乗るかは重要です。

しかし、
それ以上に重要なのは、

長い道のり(人生)の中で、

「徒歩」で歩く部分と、
「乗り物」に乗る部分をどうするのか?
ということではないでしょうか。


あっ、伝わっていますか??

マネー用語的に申しますと、
【貯金】と【投資】の割合を決めること、です。


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たとえば、
『乗り物』の部分はあえて中庸を取って、
「原付バイク」+「クルマ」を採用するとします。

(すなわち『バランスファンド』です)

※ これは多くの人にとって、
そこそこ乗りやすい乗り物であり、
かつリターンもそこそこ期待できる
『乗り物』でしょう・・


【具体例】
あなたは今、500万円の資産があるとします。

仮に、

400万円 ⇒「貯金」
100万円 ⇒ バランスファンドに「投資」


と規定すれば、

たとえ(当オフィスが想定する)
バランスファンドの
「最大損失幅(最悪の1年)」である
マイナス35%が発生しても、


100万円×35%となり、

このマイナス35万円を、
トータル資産の500万円から見れば、
35万円÷500万円 = 約7%で、
マイナス幅は7%程度になります・・。

つまり、
大きな景色(貯金+投資)から見て、
あなたがどの程度の「マイナス幅」を
許容できるかを、想像してみてほしいのです。

 

今さっき、わたしは
マイナス幅は7%程度と言いましたが、

「そんなの許容できないわ!」という人も
いるかもしれません。
その際も(別に)慌てる必要はないわけです。

背中に背負う「リスク量」を下げるには、
バランスファンド(投資)に充てる「金額」を
減らせばよいのです。


例)
450万円 ⇒「貯金」
50万円 ⇒ バランスファンドに「投資」
というふうに・・。

逆に、トータル資産(500万円)から見て、
もっと「マイナス幅(%)」が許容できそうなら、

バランスファンド(投資)に充てる金額を
増やしてもよいでしょう。


例)
350万円 ⇒「貯金」
150万円 ⇒ バランスファンドに「投資」みたいに。

つまり、こういうことです。

〇 一歩下がって、
リスクの大きさを「資産全体の中から」
捉えるようにしましょう。

〇 「貯金」と「投資」の割合を変えることで、
背中に背負うリスクの量は調整できます。



身もフタもない言い方をすれば、

あなたがどれだけリスクを負うかは、
「貯金」と「投資」の振り分け方で
おおよそ決まってくる、ということです。


(これが『大きな景色』から、リスクを眺めるということ)


ただし、一点だけ「注意」を。

今のケースでいうと、ネット証券では
バランスファンドの成績しか
管理画面に表示されません。

ですので、画面上のマイナス金額や、
マイナスのパーセンテージ(%)に
振り回されないようにしましょう。

(ネット証券の画面を見る際は、
自分の「貯金額」をいつもイメージしておくように・・)

似顔絵




| 投資家の感情リスク | 17:53 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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わたしがこのブログを書く理由は・・


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

(突然ですが、)

俳優の綾野剛さんが
あと5歳くらい年を重ねたら、
ぜひやってもらいたい役があります。

それは、「探偵の役」です。
(できれば1960年代くらいの設定で!)

ブリムハットを被った綾野さんが
夜の六本木の裏道で、
こんなセリフを吐くのです。

『真実なんて、退屈なものです。』


資産形成という行いの中身も
まさにそうです。
退屈そのもの』です・・。


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取り立てて面白くもないですし、
マーケットが急変とかしない限り、
別段なんの変化もありません。

投資を始めて1、2年もすると、

「やべえー。
これ(資産形成)って99%くらい、
何にもしないでじーとしてることじゃねえの」


ということに気付きます。

何もせずに、
先週と同じように、
去年と同じように、ただ構えているだけ。

はっきり言って修行僧みたいです(-_-;)


なので、
きょろきょろと
周りを覗いてしまいます。
別の情報も仕入れてしまいます。

いろいろな人の、
いろいろな話を聞いていると、

「そっちも良さそうな。
ちょっとやってみようか・・」

と思うのが、人の情というもの。


『インデックス投資』とは、
インデックスファンド(含むETF)を
ただ買うことを指しているわけではありません。

インデックスファンドという道具を用いて
資産の分散、国・地域の分散を実践し、

その『組み合わせ』を適切に管理し、
メンテナンスを続ける行為までを
指しているわけです。

つまり、
資産運用の本質は、
「Stay the course」・・・・・・・・・

しかし、
人の本能は、
寄り道大好き。」なのです。


「将来のお金の不安を解消するため、
資産運用を行おう!」

そう思い、
大きな目標を掲げて
運用をスタートさせても、
『将来』は・・すぐにはやってきません。

今日の続きでやってくるのは、
(とりあえず)
退屈な「明日」や「来月」なのです。

はっきり言って
資産運用という行いの中では、

長い長い歳月を「やり過ごす
才能が求められます(ホントです!)

現在~将来という『長い時間の帯』を
旅するイメージでしょうか・・。


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では、寄り道などせずに、
「要らないこと」をせずに、
長い年月を「やり過ごす」には
一体どうすればよいのか?

(それは)カンタンです。

日常を忙しくすればよいのです。

資産運用のことなど、
脇に追いやるくらい、

何でもいいですが、

フラメンコを頑張ったり、
鉄男(てつお)、鉄女(てつじょ)を頑張ったり、
(あっ、別に歴女でもいいのですよ)

トマトを育てたり、
ロシア語を習ったり、

仕事に精を出したり、
お子さんと過ごす時間を
極力増やしたり、

(仕事以外の)さまざまな集まりに
こまめに顔を出したり、
とにかく趣味や生きがいに全力投球したり。

そうして、
資産運用を
どんどん脇に追いやってください。


「Stay the course」。

それでいいんです。
今のままでいいんですよ。

滅多なことで動かないでくださいね。
そのまま進めばいいんです!

をお伝えするために・・、

わたしはブログを
書いているようなものです。

雨の日も晴れの日も(また)曇りの日も、
まだまだゴールは先!」
自分を勇気づけてくださいね。

似顔絵




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