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投資って教育なの、それとも環境なの?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

当オフィスのセミナーでは、
ときに
受講者の年齢の幅が「大きく」なります。

一例ですが・・。】

かたや29歳の人と、
かたや58歳の人が、
挨拶を交わしておられます。

これから机を並べて、
同じコトを学ぶわけです。

58歳の人はこう云います。

「あなた(29歳)のような年のころに、
わたしも運用のことを知って
実行していればなあ・・」



しかし、
これは現実的ではありません。

58歳 - 29歳 = 29年前ですから!

日本では長期投資の普及は
いまだ「黎明期」にあります。

水瀬ケンイチさんの著書
お金は寝かせて増やしなさい」を
読んでいただくと実感しますが、

特に
「インデックスファンド」を用いた
長期投資は、

ようやく『10年、15年選手』が
ちらほらと現れ始めた状況なのです。


体験を共有する人
一定のボリュームを超えないと、

その行為は(なかなか)
日常(普通のこと)
にはなりません・・。


そして、
その「体験共有」が
空気のように伝播するためには、

単に同世代の「横の輪」が
広がるだけでは足りないと
わたしは考えています。


たとえば、
親・子のような『タテの輪』が
広がる必要があると思うのです。

(あっ、別に、
おじさん・おばさんから、
姪っ子、甥っ子への
『タテの輪』でもよいのですよ・・)


family20man20lo20res.jpg


仕事柄、
ふだんは偉そうに、

~シンプルで継続しやすい資産運用を
啓蒙いたします。~
とか言っていますが、

投資の正しい知識が広まるのは、
果たして『教育』に依るのでしょうか?


「投資教育!」
と言ってしまうと、

聴くほうは襟を正して真面目に、
そして言うほうは、

なにか演台の上から、
教え諭すようなイメージに
なってしまいませんか?

わたしは、
(誤解を恐れずに言いますが)

投資の普及とは
単に【環境】であると考えます。


10-emag-WP-friendship-iStock.jpg


たとえば、
とある地方都市のマンションに住む
「清水さんご一家。」

お父さん、お母さんは何気に
「長期・分散・つみたて」投資を実践しています。

もうこれまで、
何度もアップダウンを経験し、
「欲」と「恐怖」の間を行き来し、

酸いも甘いも体験する中で、
なんとか自分たちの運用スタイルを
確立してきました。


そして、
自分たちの投資を、

世の中の動きや、経済事象や、
お仕事や(もちろん)
清水家のライフイベントと結び付けて、

それなりに
暮らしの中に【根付かせてきた】わけです。


これ(投資)は
人生のメイン行事では
決してないのですが、

折に触れて子供たちにも
言って聞かせてきたため、


「なんだか地に足のついた
【長~い行い】らしいよ」ということは、

息子さんも、娘さんも
気付いているようです。



そう。
これこそ、投資が、
日常の片隅で生息している状態なのです。



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こういう状況が存在していて、
その中で
小学校6年生を迎えたり、
高校1年生になったり、

大学生になっていたりというお子さんを、

わたしたちは(日本の社会で)
まだ、あまり知りません・・。


しかし、
このような【環境】にいるお子さんなら、
まるで条件反射するように、

23歳とか26歳になって、
自分のお金のことを意識する際、

投資のことが
(それも地に足のついた投資が、)
頭の中にすっと浮かんでくるはず・・。



今言った
「清水さんご一家」のような家庭が、

8万世帯ではなく、
800万世帯くらいになれば、

放っておいても、
投資は広まっていくのだと思います。

あ



| 人生をプランニングする | 20:00 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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あなたのカラダ以外は『分散』できるんです


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

実は先週あたりから
猛暑疲れのせいか、
胃腸炎になってしまい、
体調を崩しておりました。

今はもう、良くなっております(^^;

こういうとき実感するのは?

「自分の代わりっていないんだ・・。」


ということ。

私たちの体は、

カラダ A部分
〃   B部分
〃   C部分 みたいに分割して、

それぞれを
別個に機能させることができません。


あなたの身体は・・「ひとつ」なのです。


日常生活を振り返っても、

「あれ?これってけっこう集中してるかも?」


と気付くことがあるかもしれません。

たとえば、

ひとつの会社で、働いてるよ。
ひとつの場所に、住んでるよ。

そしてあなたは、
ひとつの国の、民であり、

ふつう、
ひとつの通貨のみを保有しています。


daidougei_juggling1.png


私たちはさまざまな場面で
【1本の細くて長い木】に依拠して、
(=集中して)暮らしているのです。

以下、橘玲さんのツイートを読んで
そんなことを思いました。


橘さん ツイート


集中するとは、
そこに『頼っている』状態を指します。

※ 私たちは、ひとつ所に
頼りっきりにならないよう、
思考を『複線化』する必要があるのでは?



たとえば、
公的年金のみに頼ると、
国の政策に「おんぶに抱っこ」状態に
なってしまいます。

(老後のインカムにおいて、
自分に「主導権」がなくなってしまう)


ひとつの会社に頼ると、
その事業体と
運命共同体」的に歩むことを強いられます。

副業を行ったり、
セカンドキャリアを模索するのは、
定期収入の【分散】を図り、
複眼的な視野を養うことに他なりません。


9547.png


(ついでに云えば、)
共働き世帯は、
収益発生元の【分散】、
という観点から見ると分かりやすいでしょう。


あるいは、
海外にロングステイしたり、
移住したりするのは、

ひとつの国(制度)に依拠しない、
という【分散】の考え方です。


また、「英語」というスキルは
そのための手段という見方ができます。

上記、ロングステイや移住と
関連しますが、

住まいを「賃貸」にすれば、
ひとつの場所に依拠することなく、

変化に応じて、
さまざまな場所に(柔軟に)移動できます。


1768295.jpg


わたしも50歳になって、
「リスク分散」を意識し始めています。

今の時代は
変化も激しいですが、
(本人さえその気になれば、)

収入源も、
住まいも、
どんな人と付き合って、
どんなコミュニティーに参加して、

誰に、どんな情報発信をするのかも、
【ある程度の分散】が可能になります。

あっ、もちろん、
【お金のあり様】も!


あなたの大事なおカネは、

お金  A部分
〃   B部分
〃   C部分 みたいに分けて、

それぞれを
別個に機能させることが出来ます。


このお金の優れた【特徴】を、
生かさない手はありませんよね・・。

あ




| 人生をプランニングする | 13:30 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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29歳のヤマダさんと67歳のサトウさん(定期・口数解約について)


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

先日の「大阪出張コンサルティング」では、
計13名の方にご相談いただきました。
(お暑い中、誠にありがとうございました!)

個別相談に来られるお客様の年齢は、
ほんとうにまちまちです。

(たとえば
20代から60代まで、
見事に分かれる場合もあります・・)


まったく違う
『ライフステージ』に属している方が、
資産運用という『共通項』を持って
相談に来られる・・。

これはよく考えてみると、
たいへん興味深いことです。

ただし、
【年代】がまちまちですから、

資産運用という広大な景色の
「どの部分」を注視するかは
当然違ってきます。


まだ「つみたて投資」を始めたばかりの
29歳のヤマダさん。

2015-05-25_164830-336x314.jpg


ヤマダさんにとっては当面、
マーケットに大きな下落が起こって
投資信託の価格が大いに下がってくれたほうが、

(多くの口数が買えるため)
「望ましい」と考えています。

なにしろ、
これから「山を登ろう」という
ヤマダさんですから・・。


いっぽう、今年67歳のサトウさんは、
すでに投資信託からの
「取り崩し」を始めています。


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ですので
マーケットの大きな下落は
できれば起こって欲しくありません。

サトウさんはすでに、
「山を下り始めているのです。」



24-富士山



これから山を登ろうという
ヤマダさんは、

仕事もバリバリ頑張って、
「期待収入」も逓増していくでしょうが、

サトウさんは
すでに仕事を辞めて、
今ある手元の資産を管理して
生活をしていく人です。


(もちろん、公的年金という
定期収入はありますが・・)


ヤマダさんとサトウさんでは、
運用の「時間的長さ」をはじめ、
見える景色がぜんぜん違うのです。


29歳のヤマダさんはおそらく、
iDeCoやつみたてNISAという
窓口を上手に使いながら、

複数の「インデックスファンド」を
管理していくことが出来るでしょう。


それに対して
67歳のサトウさんはどうでしょうか?

すでに資産が積み上がっていて、
ここから手元の預金と、
投資信託のバランスを維持しながら、

規則的に
「取り崩し」を続けることになります。

リスク資産部分
メンテナンスの簡便性を考えると、

「バランスファンド」のほうが
しっくりくるかもしれません・・。

※ 実際、弊所の【個別相談】では、
リタイアを迎えて、
バランスファンドに移行するお客様が
増えています。


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つまりは、
年齢によって、
置かれている立場によって、

『正しい運用のルール』って
変わってくるのです。


先ほどのヤマダさんの項で

つみたて投資の途上では、
マーケットに下落が起こり、
よりたくさんの
「口数」を購入できたほうがよい。


と言いましたが、

サトウさんの立場に立つと、
マーケットに大きな下落が起こると、

同じ「金額ベース」での取り崩しでは、
より多くの「口数」を
解約する
ことになってしまうため、


ヤマダさんとは
正反対の景色】に
なってしまいます(-_-;)


つみたて投資を行うヤマダさん!
ベストな選択は?
「定期・定額つみたて」。

でも、サトウさんは?
規則的に取り崩していく人です。

なので、
「定期・定額解約」ではなく、

ほんとうは、
【定期・口数解約】がよりふさわしい!



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定期・口数解約】では、
規則的に「同じ口数」を解約していきます。

ファンドの価格が下がったときは
もらえる『金額』が減ります。

逆に、価格が上昇しているときは、
(同じ口数の解約でも)
もらえる『金額』が増えますね。

つまり、
ファンドの価格が下がったときに
多く解約してしまうことを
避けることが出来るのです・・。


(わたしの密かな希望・・)

楽天証券あたりが、
(SBI証券に対抗して)

【定期・口数解約サービス】を
始めてくれないかなあ・・。


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| 人生をプランニングする | 18:49 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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50代のうちに自分に宿題を課そう。→ 「2番目のキャリア」はどうするの?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

わたしは今年50歳になりますが、
正直、「これからって長すぎない?
と感じることがあります。

「えっ、何が?」


自分の「人生時間」です。

感覚的にですが、

「60歳までは頑張って働こう」とか、
「出来ればアーリーリタイアしたいなあ」
と願う気持ちは、

寿命が
70とか75歳くらいだからこそ、
釣り合いが取れるのでは・・。


たとえば、
65まで働いたとしても、

そのあと、
【65歳・・・・・・・・・92歳】みたいな
膨大な人生時間があると、

「で、何しよう?」と、
わたしなど、
手に負えなくなってしまいます(-_-;)

あなたはそんなふうに
考えたことはないですか?


もちろん、上記は
【贅沢な悩み】であることは
わかっています。

しかし、リタイア後に
膨大な人生時間を経験するのは、
言ってみれば、
人類「初めて」のことで、

どこにも
これといった『お手本』がないのです。

戸惑って当たり前だと思いませんか?)


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また、世の中の制度、しくみというものは、
世の中の【実態】にだいぶ遅れて
変わっていくものです。

私たちはもしかすると、
自分で率先して、
ライフプランの【概要】を、
一から描き直す必要があるのかもしれません。



ところであなたは、
ファイナンシャル・ジェロントロジー
「Financial gerontology」という言葉を
聞かれたことがありますか?

日本語にすると、
金融老年学】となります。

これは、
人生100年という長寿が、

世の中(社会、経済、文化等)に
どういった影響を及ぼすのか、

また、個人のファイナンスに
どのような影響を与えるのかを
研究する学問です。


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単純に、
生きる時間が長くなれば、
必要になるお金も増えます。


これまでと同じ
「貯蓄(投資)の方程式」では、
【実態】と噛み合わなくなるのは
目に見えています。

⇒ そういう意味でも、
ライフプランの書き直し、
運用計画の再構築が
必要になってきているのでは・・。


私的な【予想】を申し上げます。

ヒトの長寿化が進めば、

50代こそが、
青年期に続く、
第2の【模索&成長期間】になると思います。


50代で一度、
自分のこれまでの
人生、キャリアを振り返ってみる・・。

そして「第2のキャリア」に向けて、
その準備を始める期間とするのです。


何を隠そう、
わたしは不器用な男子の
「一典型」であります。

もし、65歳くらいで
仕事を辞めてしまったら・・。


〇 平日の午前11時くらいから
東急百貨店の
来客用の椅子に、
ぼんやり座っている。

〇 コナミスポーツクラブに行くも
2ヶ月くらいで挫折する。

〇 (結果、)自宅の居間で、
テレビの「ヒルナンデス!」を観ながら、

「あっ、お昼ご飯か。」と思い、
無意識に冷蔵庫からビールを出して飲む。


こんな「無気力おじさん」に
なってしまいそうな気がします・・・(汗)


先ほど、「第2のキャリア」と書きましたが、
副業や、
パートタイムジョブ、
ちょっとしたボランティア感覚でもいいのです。

次のチャレンジ的』な位置を占める
「やるべきこと・やりたいこと」を
50代のうちに探し始め、
それを見つけておかないと、


ずっと先、
とても「ヤバい状況」になるのではと
感じています。

※ 注 ここでの「ヤバい」とは、
ネガティブな意味合いです。


02d928c.jpg


もし、諸状況が許されるなら、
「50代」は、

青年期に続く、
第2のモラトリアム(猶予)期間にも
なり得ます。

『次のチャレンジ』に向けて、
人生をリセットする期間が、
50代くらいに【一度】あってもよいのではないでしょうか。



自分の体力、知力と
相談しながら、

70歳、75歳になっても
自分のペースで現役を貫く、

そんな格好いい「ニューシニア」が
この先、社会にどんどん増えていくのでは・・。


今一度、
まったく違う領域に足を踏み入れ、

新たな気持ちで
第2の『するべきこと』
スタートさせることが出来れば、

それによって、

〇 ルーチン・規則正しい生活
〇 当面の目的
〇 張りのある暮らし
〇 人間関係の維持
〇 金銭的なプラスアルファ


を得ることができます!


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わたしは、世の中には
3つの仕事】があると思います。

1.ライスワーク
食べていくための仕事

2.ライフワーク
生きがいとなる仕事

そして、もうひとつが
3.ライトワークです。


ライトとは「light」 ⇒ 、ですね。

文字通り、
誰かを輝かせるための仕事です。


人生100年時代にこそ、
ライスワークだけでなく、

「ライフワーク」 ⇒ 「ライトワーク」に
挑戦できる時間的余裕が生まれるのです。
(なかなかスゴいことだと思いませんか?)

追記)

わたしは(おそらく)
今の仕事を70~75歳まで続けると思います。
そのために、50代で一度、
長期休暇をいただくかもしれません(^^;)

【追記: 18年7月4日】

上記文言(長期休暇)を見たお客様から、
「カンさん、いなくなるんだと不安に思いました」
とのお言葉をいただきました。

あのー、長期休暇と云いましても、
せいぜい2ヶ月くらいでございます。
(今のところ、語学留学を考えております・・(^^;)

あ




| 人生をプランニングする | 17:11 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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長期投資家は今を楽しんじゃダメ?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

最近は「やりたいこと」を
後回しにせずに、
意識して「やる」ようにしています。

たとえば「花見」です。

以前から、
~千鳥ヶ淵の桜が観たい~

そう思っていました。

妻と日程調整をして、
桜の開花状況も見て、

平日の午後、休みをいただいて
今年は実現にこぎつけました(^^;



42286_sample.png


(まあ、わたしも妻も
フリーランスなので、
調整がしやすいという点はありますが・・)


小さなイベントを実施するとき、
わたしも妻も
できるだけ『その場任せ』に
するようにしています。

実際、その日は、
千鳥ヶ淵から
お堀端の通りを歩いて、

三宅坂を超え、
「ああ、ここが国会図書館なんだ!」
と確認しながら、
赤坂見附まで散歩しました。

(なんとなく、↑そうなっただけです。)


「そういえば、
Shimoyamaさんが以前、
コスパのいい焼き鳥屋さんが
あるって言ってたな」
とふと思い出し、

地下鉄で麻布十番まで移動して、
その日は焼き鳥を食べました。


何気ない
ちょっとした楽しみであり、
(もちろんお金もかかりますが、)


こういう時のために、
「お金」って存在しているのかも、
とわたしは思ったのです。


私たちは、
日々の生活の中で、

何気ない、
ちょっとした楽しみを
実現するために、

〇 ふだん働いたり、
〇 お金を貯めたり、
〇 投資をしたりするのではないでしょうか。


わたしは常々思うのですが、
日本人には
とても禁欲的なところがあります。

遠い将来を心配して、
一途に貯蓄に励んだり、
未来を厳しめに見て、
節制・倹約に努めたりするのです。

あっ、
誤解がないように言いますと、
それそのものは
素晴らしいことなのですよ。

遠くを見据える、
= 長い時間スパンを持つことも重要です。

ただ、万が一、
あなたの気持ちが
先(未来)を見過ぎているために、

今、この瞬間、
直近の毎日の生活を、
どこかで犠牲にしているとしたら、
(それは)果たしてどうなのでしょう・・?



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私たちってどうも、
「未来」を
まったく違った場所にある
まったく違った事象として、
描いてしまいがちです。

「今」ではなく、
「未来」のために、
つみたて投資しましょう!
とか・・・。


(いかにも ↑ ワタシが
言いそうなセリフです(-_-;)


しかし、
ほんとうは「未来」って、

今、この瞬間、
そして明日、
来年、
3年後、10年後という

脈々と続く、
「時の積み重ね」の結果ですよね。



「時の積み重ね」の途中が、
あまりにも退屈で、
面白くないと、

なんだか
「遠い未来」のためだけに
生きている自分、

になってしまいませんか?


資産運用を行っている私たちにも、

今、この瞬間の充実と、
遠い将来の充実の

心地よいバランス』って、
きっと存在するはずです。

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今、世の中は
大きな『変革期』に入っていて、
将来の見通しがなかなか立ちにくいです。

〇 これからの世界、
いったい何に価値が生じるのか?

〇 自分がどうやって「稼いで」、
どのようにその稼ぎを「維持」していくのか?

(簡単に答えは見つかりません・・)

でも、
先が見通しづらいからこそ、
今を楽しむ』マインドって、
大切になってくるのでは・・?

今を楽しむ気持ちを、
不確実な明日への糧(かて)とするのです。



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弊所のお客様を見ていても、

何気ない、
ちょっとした楽しみを見出しながら、

それを未来の充実に
つなげよう」とする人がいます。

規律のある生活を送り、
自分のリズムを大切にしながらも、
上手な「はめの外し方」を知っている人もおられます。


そもそも、
「今」と「未来」って
分離しているものではなく、

私たちの意識の中で
共存できるものなのでは・・・。

たくさんの長期投資家が、
将来に向け投資を続ける中で、

今、この瞬間を
どんなふうに生きているのかって、
わたしはとても興味があるのです。

似顔絵




| 人生をプランニングする | 19:21 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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老後は誰もがピュアな投資家になるため、早くから投資家の練習をしておこう


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

今日は
NightWalkerさんの記事
投資による資産形成を始めるべきもうひとつの理由
に触発されてブログを書きます。

言葉の意味を定めるって、
なかなか難しいものですね。

ふつう『資産運用』と書くと、
資産を増やすプロセスを想像します。

働いて、
定期収入があって、
毎月残るお金を
コツコツつみたて投資して・・

「それが資産運用でしょ?」


というのは、
決して間違ってはいません。

が、しかし、
上記は『運用』という行為の、
ほんの一部しか表現していません。


資産運用という
長大な作業の内訳は、
大きく「前期」と「後期」に分かれます。

【前期】とは?
純粋に資産を育てる期間


【後期】とは?
運用は続けながらも、
資産を取り崩す期間



【ポイント】は、
リタイア後、
資産を取り崩す期間に入っても、

リスク資産の運用は続ける、
という事実です。


(もちろん、
リスクの取り方は
違ってくるでしょうが・・)


この考え方って、
実は【新しい】のです!

平均寿命が
62歳くらいだった時代は、

定年退職後は、
純粋に
資産を取り崩すだけで
良かったわけですから・・。


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NightWalkerさんの記事にも
ありますが、

下手をすると、
人生100年時代、

【前期】
(純粋に資産を育てる期間)よりも、

【後期】
(運用は続けながら、
資産を取り崩す期間)の時間が、

より長くなる可能性もあるわけです。


NightWalkerさんの
次のひと言に
わたしははたと気付きました。


普通の人が、
投資による資産形成を始めるべき重要な理由が、

リタイア後の資産運用術を修得するため
であることです。


なるほど・・・。


NightWalkerさんは
資産形成を始めて、
運用そのものが何たるかを
体得するには、
10年はかかるだろうと書かれています。

(すごく↑共感。。)


若いうちから、
できるだけ早く、
ほんの少額でもいいから、

【資産運用という行い】を
経験しておくことの意義は
とてもとても大きいのです。



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なぜなら、
それは、

【後期】
(運用は続けながら、
資産を取り崩す期間)に向けての、

大いなる【練習】となるからです。



ちょっと考えてみましょう。

【前期】は、
【後期】にはない
大きな『メリット』を有しています。

それは、
あなたに『定期的な収入』が
あるということ・・。



わたしは20代から80代まで、
日々さまざまなお客様と接していますが、

自分で稼ぐ
「定期収入」がない中で行う資産運用と、

毎月「定期収入」が
入ってくる中で行う運用では、

同じ大きさの
【マーケットの震動】が起こったときに、
感じ方がまるで違ってくると実感します。


リタイア時、
退職金が入った時点で、

「じゃあ、
資産運用とやらを始めてみようか・・」
と考えるのは、
愚の骨頂ということですね。


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【前期】
(純粋に資産を育てる期間)は
自身に定期収入があるため、
運用のやり直しが効きます。

しかし、

【後期】
(運用を続けながら
資産を取り崩す期間)は、

まさに「金融資産」だけを頼りに、
誰もが『ピュアな投資家』として、
運用管理の海を渡っていくわけです。

充実した【後期】のために、
できるだけ長い【前期】を持つことは、
必須の考え方と云えるでしょう・・。

似顔絵




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