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12月29日(木)福岡にて【冬の☆出張コンサルティング】を実施いたします


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

毎年恒例なのですが、
年末に帰省するのを利用させていただき、

福岡にて
【冬の☆出張コンサルティング】を実施いたします。

<今年のうちに資産運用のモヤモヤを解消させたい!>
  というお客様は、どうぞご利用くださいませ。

※ すべての「枠」でご予約をいただきました。誠にありがとうございます。


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~ あなたが求めているものは何でしょうか? ~

○ インデックス・ファンド、ETFの選び方

○ ポートフォリオの組み方を指南してほしい

〇 2017年から拡充される
iDeCo(個人型確定拠出年金)の詳しい内容、
賢い利用のしかたを教えてほしい!

○ 企業型の確定拠出年金はどう配分する?

○ NISA口座ってどうなの?

○ ダメな金融商品、投資信託の見分け方を知りたい

○ 不動産投資はペーパー資産より優れている?

○ 今の運用のやり方を改めたい!

具体的には、今保有している投資信託、
保険商品、個別株を整理して、
シンプルな『ポートフォリオ』を作りたい!


 ● コンサルティング【対応可能時間 29日()】

     A枠 10時00分 ~ 11時30分 (ご予約済み)
     B枠 12時00分 ~ 13時30分 (ご予約済み)
     C枠 14時30分 ~ 16時00分 (ご予約済み)
     D枠 16時30分 ~ 18時00分 (ご予約済み)


  (※ すでに個別相談のご経験があるお客様へ。
   定期面談枠(60分)にも対応させていただきます)


  ● 場所 ANAクラウンプラザホテル福岡
        (博多口より徒歩6分)
      1F【ロビーラウンジTEA&DINE】        

    コンサルティングご希望のお客様は、
    【こちら】からお申込みくださいませ。


似顔絵

  なお、お電話でもお申込みを受け付けております。
        【TEL】 03-6435-0078

  (晋陽FPオフィスは金融商品の販売・斡旋に
   一切関与しない完全中立のFP事務所です) 




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投資に『挫折』はつきものです


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

小学生の頃、
再放送されていたテレビドラマ
「おれは男だ!」に触発され、
剣道を習い始めました。

母親にねだって
道具一式を買ってもらい、
YMCAの剣道教室に通い始めたのに、
あえなく1年ほどで挫折・・。

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(どうして辞めてしまったのか、
未だに思い出せません・・(-_-;)


また、ギターにあこがれて
中古のクラシックギターを買い、

「君にもできるギター教習
テキスト&カセット」で練習を始めたものの、

これも長続きせず・・。
(たしか中学2年生くらいの頃でした)

あと、切手収集も中国語会話も、
わたしは途中で挫折しています (-_-;)


翻って資産運用です。

誤解を恐れずに云えば、
そこは【挫折のオンパレード】
云えるのではないでしょうか。

(投資は
どのくらいの効き目があるか
見えにくい行いですから、

挫折せずに続けるのって結構タイヘンなのです)


1.マーケットの急落をうけて、
積み立てを止めてしまった。

2.個別株の価格変動に付いていけなくなり、
全部投げ売りした。

3.Aというファンドを持っていたが、
移り気な気持ちが働いて
Cという金融商品に乗り換えた。
(でも結局、Cも売却してしまった・・)

4.FXのロスカットですべてを失ってしまった。
(それ以来、金融商品には手を出していない)

5.特定の投資信託に確信が持てず、
結局、20本も30本もファンドを持つ事態に・・。



4.は少し極端な例かもしれません。

一般に投資で挫折したと云っても、
身ぐるみ剥がされて
借金を背負うようなことにはならないでしょう。


たとえば、あなたは、

金銭的に『損失が大きすぎて』
「嗚呼、わたしの投資は失敗だった」と

挫折するケースが多いと思いますか?

わたしはそうは思いません。


いちばん顕著な例は、
投資が上手くいかないことで、
あなたが
【意欲・気力】を失くしてしまう挫折
なのです。

それは、自分自身に対して
ある種の『失望』を感じてしまうこと。
(とてもつらい経験です・・)

「どうしてワタシは〇〇しなかったのだろう」
「なんで△△してしまったのだろう・・」


(いわゆる後悔の念ですね)


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わたしは仕事柄、
投資に関して、

お客様が感じた後悔の念や、
挫折された赤裸々な体験談を
お聴きすることがあります。

(運用が上手くいかないことで、
【意欲・気力】を失くしてしまうのは
真面目な人が多いのです。)

でも・・、ですよ、

別に、会社を
懲戒解雇されたわけではありません。

別に、犯罪を犯したわけでもありません。

たかが『お金のこと』です


一度、思考の「でんぐり返り」をしてみましょう。

投資とは、
お金の管理作業の一部ですね。

そして【お金の管理】そのものは、
あなたが生きている間、ずっと続くわけです。

つまり、
人生時間の中で、
すごーく時間がかかったとしても、

【お金の管理】にそれなりに習熟できれば、
それはそれでOKなのです。

(そういう意味で)
投資は、
いつでも【やり直し】ができます。



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その際のポイントは、

ただ感情的に、
上手くいかなかった自分を
嘆くのではなく、

挫折した【経験】を
糧(= 財産)とし、
そこから何かを学び取ることではないでしょうか。



たとえば、
1.マーケットの急落をうけて、
積み立てを止めてしまった。

のケースでは、

つみたては止めたけれど、
それまで積み上がっていた
「○○ファンド」は放置していて、

6年経ってみたら、
「えっ!?なんだ、
ちゃんと利益は出てるんだ」
という 確認 ができれば、

それそのものが、
何かを学び取ったことになります。
(貴重な【財産】なのです!)

意識していた、
いなかったに関わりなく、

あなたは「○○ファンド」を
6年間保有し続けたわけですから・・。

(この経験は↑お金を出して買えるものではありません)


【挫折】が生じる理由
冷静に分析してみますと、

投資を始めるときの、

1.どこを窓口にしたか
2.何を買ったか(金融商品そのもの)
3.どんなふうにお金を入れたか


この3つが起因しているケースが
多いように思います。

上記1.~3.のいずれかで
あなたに【相応しくない選択】をしたために、
結果として挫折に至っただけです。

うまく行かなった
【原因】が明らかになれば、
1.~3.いずれかを
変えてあげればよいだけのこと。← ホントです!


あなたが今88歳であれば
話は別ですが、

これからの【人生時間の長さ】を思えば、
新たに投資と出会い直すことは
出来ます!


考えてみれば、
私たちの生活全般、仕事と同じで、
【挫折のない行い】のほうが
珍しいのではないでしょうか・・。

後悔も、挫折も、
物事を成す
『プロセスのひとつ』と解釈すれば、
別に・いつでも・やり直せるわけです・・。

似顔絵


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┏┛ ̄ ̄┗┓  今年のお悩みは・今年のうちに!
┣┳┳┏┻┃   2016 西日本
┃┃┃┗┳┛  【出張・コンサルティングの旅】♪
┗┻┻┫┃    【名古屋】12月23日、24日
…… ┃┃     【大阪】 12月25日、26日、27日
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| 投資家の感情リスク | 14:56 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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『投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016』に投票しました!


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

・・間に合ってよかったです。

今年も無事、
投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016』に
投票することができました。

(今年はなんと10周年なのだそう・・)

foy2016logo.gif


そもそも、
【投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year】って?

投資信託について
一般投資家の目線でつねに考え、情報を集め、
ブログを書いている投信ブロガーたち。

投資信託の事情通である
彼らが支持する投資信託はどれか?

証券会社の宣伝やうたい文句にまどわされず、
自分たちにとって本当によいと思える投資信託を
投信ブロガーたちが投票で選び、それを広めることで


「自分たちの手でよりよい投資環境を作っていこう!」
というイベントです。

(投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2016のサイトより)


はい、主旨からして素晴らしいです。。


わたしは今年、
2つの投資信託に分けて投票しました。
(ふたつとも『バランスファンド』です!)

年々注目度が上がっているこのイベントですが、
結果発表&授賞式は

2017年1月14日(土)に
東京・渋谷で行われる模様です (詳しくはコチラ!)

(ナントわたしは竹川美奈子さんとともに、
第2部の司会を務めさせていただくことになりました(^^;)

IMG_2548.jpg


ところで、
「Fund of the Year 2016」の
『投票フォーム』にこんな文言が・・。

今後、登場してほしい商品やサービス、
改善してほしい投資環境(税制優遇制度等)を
教えてください。
自由な発想で大胆なご意見をお待ちしています。


わたしはちょっと腕まくりをして、
以下のように意見表明しました。

「ファンドの『出口』に関するサービスを
充実させてほしい。

定時定額の解約サービスのみならず、
定時同口数の解約サービス、
また、資産残高に応じて
定率で解約してくれるサービスを導入してほしいです」


資産形成の『旅路』は、

【お金をコツコツ入れていく】という行為と、
【ファンド資産から
お金をコツコツ引き出していく】行為の『合作』です。

「ゆりかご」から「墓場」までではないですが、

連綿と続く人の生活に寄り添ってこそ、
投資信託という道具は
意味を為すのではないでしょうか。



金融商品と出会い、
金融商品によって資産を殖やし、
金融商品によって資産を解約していく
「その全行程に関わるぞ!」
という意気こそ、
金融サービス業に求められているのです。

似顔絵


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12月28日(水)広島にて【冬の☆出張コンサルティング】を実施いたします


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

毎年恒例なのですが、
年末に帰省するのを利用させていただき、

広島にて
【冬の☆出張コンサルティング】を実施いたします。

<今年のうちに資産運用のモヤモヤを解消させたい!>
  というお客様は、どうぞご利用くださいませ。


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~ あなたが求めているものは何でしょうか? ~

○ インデックス・ファンド、ETFの選び方

○ ポートフォリオの組み方を指南してほしい

〇 2017年から拡充される
iDeCo(個人型確定拠出年金)の詳しい内容、
賢い利用のしかたを教えてほしい!

○ 企業型の確定拠出年金はどう配分する?

○ NISA口座ってどうなの?

○ ダメな金融商品、投資信託の見分け方を知りたい

○ 不動産投資はペーパー資産より優れている?

○ 今の運用のやり方を改めたい!

具体的には、今保有している投資信託、
保険商品、個別株を整理して、
シンプルな『ポートフォリオ』を作りたい!


 ● コンサルティング【対応可能時間 28日()】

     A枠  9時30分 ~ 11時00分
     B枠 11時30分 ~ 13時00分 (ご予約済み)
     C枠 14時00分 ~ 15時30分 (ご予約済み)
     D枠 16時00分 ~ 17時30分 (ご予約済み)


  (※ すでに個別相談のご経験があるお客様へ。
   定期面談枠(60分)にも対応させていただきます)


  ● 場所 ホテルグランヴィア広島(JR広島駅直結)
   ロビー中2階 メザニンフロア【ロビーラウンジ
  
    コンサルティングご希望のお客様は、
    【こちら】からお申込みくださいませ。


似顔絵

  なお、お電話でもお申込みを受け付けております。
        【TEL】 03-6435-0078

  (晋陽FPオフィスは金融商品の販売・斡旋に
   一切関与しない完全中立のFP事務所です) 




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「僕は金持ちなんだぜ。その上幸福になる必要がどこにある」


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

両国にある『江戸東京博物館』には
<人間一生入用勘定 >
というコーナーがあります。

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??

人が生きるということは、
今も昔も
こまごまとした『お金』がかかるもの。

江戸時代は、
米、味噌、醤油などの食費がけっこう高く、
逆に住居費は(今より)安かった模様。

一方、現代の東京は、
食費の割合が低く、
(江戸時代に比べると)住居費が高いです。


今日もどこかで
赤ん坊がオギャーと生まれ、
その子が
この世からサヨナラするまでの間に
実にさまざまな『出来事』が起こるでしょう。

それらの出来事と
必要となるお金』を結びつけて、
<自分が進むべき道をちゃんと考えてみようよ>

というのが、
ファイナンシャル・プランニング】です。


ちょっとかしこまった↑ネーミングですが、
この考え方って、
たった30年前
日本に入ってきたってご存じでしたか?

(1986年にファイナンシャルプランナーの
民間資格を認定する
「ダイヤモンドファイナンシャル・プランナーズ」が
設立されたのだそう・・)


わたしは昔よく、
ファイナンシャルプランナーの仕事って、
昭和40年代のイタリア料理店みたいなもの。

と言っていました。

(まだ利用する人が少ない! という意味で)

しかし、
「将来のお金の計画を立てる」
というのは(なにも)
仰々しいことではなく、

要は、
あなた自身が、

あなたの人生における
【第一のファイナンシャルプランナー】
たるべきなのです。


なぜなら、
あなたのお金のことを、
あなた以上に知っている人はいませんから・・。


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あなたがこれから何を望むのか、
人生の中で
「したいこと」「できること」の整理整頓も

あなた自身がいちばん取り組みやすいはず・・。


ところで、
冒頭の江戸時代のお金の出入りと
現代の生活者のお金の管理の
もっとも大きな違いは何でしょうか?

【余裕】です・・。

一介の生活者が
将来のお金の計画を考えられる、

このような【余裕】を持てるようになるまで、

私たちはとてつもない、
「歴史時間の洗礼」を受けているわけです。


ずっと飢えと戦ってきたヒトの歴史。

やっとご飯が食べられるようになる。
やっとお金が貯められるようになった。

(お金を貯める時代が長く続きます・・)

入ってくるお金が思いがけず増えたりして、
放蕩三昧したり、

金融商品を「お金を殖やすマシーン」と
勘違いして、
財テクに走ったお父さん、お母さんたちもいます。


お金をうまく管理し、
お金を持つ人そのものが増えてくると、
次第に、
資産運用の方法論も洗練されていきます。

(お金を堅実に殖やしたいというニーズが
増すためです・・)


まとまったお金と対峙できる人が増え、
たとえば、

年末ジャンボ宝くじで1億円当たっても
会社員を続け、
ふつうの生活を維持出来る人が実際にいるわけです。
(これってスゴイこと!)

資産運用の裾野が広がるとは、
(その結果として)
【多様なお金の使い方を実践できる人が
増えるということ。】

それはその社会にとって
新しい文化】になります・・。


レイモンド・チャンドラーの小説
「ロング・グッドバイ」(村上春樹 訳) の中で、
テリー・レノックスが次のようなセリフを吐きます。

 「僕は金持ちなんだぜ。
その上幸福になる必要がどこにある。」


ちょっとキザな台詞ですが、
(ちょっと)考えさせられますね。

お金を持って
(かつ)幸せになる方法論を、
私たちはまだ見つけ切れていないのです。

◆ 参照記事
お金を使う【その2】について考えたことがありますか?」

似顔絵


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DC専用ファンドから発見する、シブイ投資信託たち その1)


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

この仕事を通じ、
長年投資信託に関わっていますが、

まったく知らないファンドが
まだまだたくさんある
ことを日々実感します。

プロ向け(機関投資家向け)の投資信託は
そもそも情報があまりないため、
いまだに『ベールに包まれた存在』ですが、

確定拠出年金(DC)専用ファンド
れっきとした公募ファンドであり、
インターネット上で
情報を取ることができます。


gutspose_man.png


この(DC)専用ファンドたち、
わたしの中では、
なんと言いますか・・、
『新たな大陸』のようなのです(^^)

それまでユーラシア大陸しか知らず、
でも、
はじめてアメリカ大陸の存在を知ったような、
妙なワクワク感があります(^^;)


振り返ってみますと、
『企業型・確定拠出年金』と
その商品ラインナップは、
各企業でまったく違っており、

関係のない人にとっては
それこそ『南極大陸』くらいに
縁遠い存在であるのでしょう・・。

ここ数年、
少しずつ『個人型・確定拠出年金』が
注目されはじめ、

その対象者が拡大する2017年は
iDeCoの「元年」となるでしょう。

⇒ それに伴い、
複数の金融機関が
その【商品ラインナップ】を
大幅に入れ替え始めており、


何と云いますか・・、

埃を被っていた
iDeCo(個人型確定拠出年金)用の
【投資信託たち】が刷新され、
新たな魅力を放ち始めているのです


これってなかなか面白い。。


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今までたしかに存在したのに、
あまりに個人型確定拠出年金が
マイナーだったため、

ほとんど注目されなかった
DC専用ファンドたち・・。

そんな中で、
シブイ投資信託を見つけました。


実は『第一生命』が
個人型確定拠出年金(iDeCo)の
新しいプラン、新しいラインナップを
発表しているのですが、

【第一生命 ニュースリリース

同商品ラインナップ内の
『バランスファンド』である、

DIAM DC 8資産バランスファンド(新興国10) 0.315%
DIAM DC 8資産バランスファンド(新興国20) 0.345%
DIAM DC 8資産バランスファンド(新興国30) 0.375%


に注目しています。

(右端数字は運用管理費用。税抜)
運用会社はアセットマネジメントOne。


バランスファンド(宝船)

DIAM DC 8資産バランスファンド
『投資信託説明書』より。


ちなみに、
『新興国20』の20とは、
株式と債券を合わせた
新興国に投資する割合を示します。

(新興国10)は安全資産が
国内債券+短期金融資産で61%

(新興国20)は、安全資産が
国内債券+短期金融資産で34%

(新興国30)は安全資産が
国内債券+短期金融資産で7%
となっています。


いくつか【特徴】があるので列挙しましょう。

〇 3つのバランスファンドとも、
国内株式と先進国株式、
国内リートと先進国リートを同じ割合で保有。

〇 ユニークなのは
先進国債券より新興国債券の組入れ割合
大きくしている点。

(まあ、(新興国 )と銘打っている位なので、
新興国に積極的に投資しますよ、という
メッセージなのでしょう・・)

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コストも総じて低く

〇「iFree 8資産バランス」と違い、
新興国株式部分は、
MSCIエマージングマーケット指数との連動を
目指します。

(新興国30)に至っては
リスク資産が93%を占めます。


そう、わたしが望んでいること・・。
(何だかお分かりですよね)

それは、当該バランスファンドが
(DCだけではなく)
一般の【流通経路】で買えるようになることです。

このブログ記事が
シリーズ化するかどうかは分かりませんが (^^ゞ

【DC専用のファンドでも
優れたものはふつうのルートでも
買えるようになったほうがいいですよね!】

という、
一投資家としての
シンプルな『主張』なのです。

ちなみに上記3つのバランスファンドの
愛称は【宝船】といいます・・。

(そういえば昔、
タカラブネっていう洋菓子販売店があったなあ・・)

似顔絵


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