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ポートフォリオとは、自分で自分のお金の配置のしかたを決めること


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

ポートフォリオ(資産配分)のお話って
(どうも)テクニカルになりがちです。

そもそもポートフォリオって
一体どういうこと??

ざっくり言って
「ポ」とは、
お金の配置のしかた】のことです。

より正確には、

【自分のお金】を、
【自分らしく】配置しようとする
あなたの意思表示そのもの、です。

(ですよね?)


たとえば、
500万円あるあなたのお金。

300万円 ⇒ みずほ銀行の普通預金
200万円 ⇒ 城南信用金庫の
懸賞金付き定期預金「スーパードリーム」

でも、
立派なポートフォリオと云えます。
(お金の配置のしかたですから!)


あるいは、

図2


も、立派なポートフォリオ・・。

またあるいは、
毎月残るお金5万円のうち、

〇 3万円はつみたて定期にして、
〇 2万円は投資信託を積み立てよう
というのも、立派な「」です。


お金の配置のしかたを、

どれくらい単純 or 複雑にするのか?
どれくらい 内国 or グローバルにするのか?
どれくらい 保守的 or 積極的にするのか?

みんな、みんな
あなたの【自由】です。

(お金の一粒一粒って
みな真っ白なのですから・・)


ほんらい、その【自由度】は
あなたのお部屋の
飾りつけの仕方と同じくらい高いはず・・。

ただし、ポートフォリオ
(お金の配置のしかた)については
いくつか【注意点】があります。

1.「ポートフォリオ」は
おそらく変遷します。


たった一度の「これに決めた!」で
未来永劫のポートフォリオが
決まるわけではありません。

あなたの人生は長く、
これからさまざまな『変化』があるため、

あなたの【お金の配置のしかた】も、
変わると思っておいたほうが自然でしょう。


2.一度に大きなお金を費やして
「ポートフォリオ」を作ろうとしない。


図2


上記ポートフォリオも、

インデックスファンドやETFを用いれば、
20万円もあれば作ることが可能です。

デザイン】(ポートフォリオ)は
決まった。

でも、その【大きさ】は
最初から「大きくある」必要はないのです。

【自分に合ったペース】で
【連続的・追加的に】お金を投入し、
ポートフォリオを少しずつ
大きくしていけばよいのです。

3.ポートフォリオは
【未来】への意思表示であるとともに、
あなたが人生を通じて
お金を活用してきた【結果】でもあります。



ところで、
私たちが【お金の配置のしかた】に
工夫を施すのは、
何より「お金を増やしたいから」でしょう。

でも、果たしてそれだけでしょうか?

私たちの気持ちの根底に、

【自分のお金を】
【自分の考えや好みによって】
【自由に配置すること】に、

知的好奇心
感じているからではないでしょうか。


dont-have-to-worry-about-money-anymore-sm.jpg


ココ、難しく考えないでくださいよ。

要は、
あなたのお部屋の飾りつけと同じです。

お部屋の配置のしかたや、
内装の仕様、飾りつけの仕方には
【無限の可能性】があります。

(お金も、同じなのです。)


少し突飛かもしれませんが、

図1


のような
【お金の配置のしかた】があっても、
別に構わないわけです。

(ポートフォリオは、
あなたの、自己表現のひとつですから!)



最後に3.の、

「ポ」は
【未来】への意思表示であるとともに、
あなたが人生を通じて
お金を活用してきた【結果】でもある。

をちょっと補足説明しますと・・。

ポートフォリオとは、
あなたが
この世からサヨナラするときに残す、

【お金の配置の中身】でもあるわけです。


たとえば、
89歳でポテッと死んだとき、

残された自分の子供や孫や、
あるいは
姪っ子や甥っ子たちに、

あなたは
【お金の配置のしかた】を通じて、
何らかのメッセージを残すことになります。

「どうして、ばあばは、
アフリカの橋脚会社の株なんて
持っていたんだろう?」


「どうして、じいじは、
新興国株式インデックスファンドを
ずっと保有していたんだろう?」


あなたがいちいち説明しなくても、
遺された【お金の配置のしかた】が、
いろんなことを物語ってくれるわけです。

そして、「ポートフォリオ」はそのまま、
次の世代に引き継がれることになります・・。

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