2017年11月 | ARCHIVE-SELECT | 2018年01月

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本年も当ブログをご愛顧いただき、ありがとうございました!


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

あっという間に年の瀬ですね。

いつも言っていることですが、
「一年が経つのって早い!」

あなたにとって2017年は
どんな一年でしたか?

今年もいろいろありましたが、
まずはこうして年を越せることに感謝しましょう。

ということで、
本ブログも今日が『書き納め』となります。


今年は(数えてみますと)
昨日までに
計194本の記事を書きました。

「二日に一回は更新するぞ!」という、
自身のノルマがいちおう達成できたので
ほっとしています。

(ちなみに去年は計131本でした)


わたしにとってのSNSとは
ずばり『ブログ』であります。

自分がインデックス投資アドバイザーとして
一定の質を保ち続けるため、

日々そのチカラを測定し、
また積み増そうとする『実験場』が、
このブログなのです。

(もちろん判定するのはあなたです!)


わたしがこれまで発信し、
これからも発信し続けるのは、

ふつうの人が
ふつうに続けやすい
『やさしい投資』の具体論です。



3-世界釣り


この方向性は
今後もブレることはありません。

今は
「ワタシに投資なんて無理ムリ。」
と呟いている人も、

「えっ、これなら出来そうじゃん」
と思ってもらえるような
投資の方法論を、
今後も追い求めてまいります。


投資に限らず、
あらゆる商品・サービスの未来を
握るのは、

ふつうの消費者、そして
潜在の消費者の『内なる声』です。

わたしの仕事は、
いまだ投資になじまない人を想定し、

どうすれば
投資に興味を持ち、
ポジティブに
投資を捉えていただけるのか?

それを発想 ⇒ 仮説 ⇒ トライアル
⇒ 継続していくことでしょう。

(日々の相談現場から学んだことを、
今後もしっかり昇華させたいと思います)


ということで、
無理やり?今年の振り返りを。

 【出来事ベスト4!】

4位 フランス語がちょっとは上達した。


最近はネットフリックスで
フランスの映画、ドラマばかり観ています。

3位 ゴッホの
「ルーラン夫人ゆりかごを揺らす女」を鑑賞できた。


この作品には、
画家のたくらみが潜んでいます。
深い味わいがある秀作。

2位 両親の金婚式が無事終わったこと。


少しは親孝行が出来たかな。。

1位は(やっぱり)
7年ぶりにを書いたことでしょうか・・。



来年はもっと自由に、果敢に
新たなサービスを
実践していきたいです。

本年も当ブログをお読みいただき、
本当にありがとうございました!!

皆さま、
どうぞよいお年をお迎えくださいませ。

20-旅行カバン


あっ、
お正月に帰省した際は、

なにげにご両親に
「金融商品」のこととか、
聞いてみてくださいね。

(※ ヘンな投資信託を
買わされていないかのチェックですよ)




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| 業務連絡 | 18:40 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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FPおじさんの一考!iDeCoとつみたてNISAはぜんぜん違う?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

昨日は広島、今日は福岡入りして
コンサルティング(冬の出張)に励んでおります。

毎年この時期は、
多くのお客様の
実にさまざまな「反応」に出会うことになります。

たとえば、
「iDeCo」と「つみたてNISA」って
つくづく、

まったく違う【性質】を持っている仕組みと実感します。


iDeCoは、途中で
(これまで積み上げたファンドを売って、
別のファンドに買い換えるという)
スイッチングさえ意識しなければ、

= 長期のタイムカプセルに
ファンドを入れちゃうと割り切れば、

なんというか、
途中の停車駅がない
『長距離列車』のようなものです。

とりあえずの終点は?
【あなたの60歳】ですね!

とにかくそのときまで
外には「お金」を出せないわけで、

「まあ気長に終点まで行くしかないわ」

と、
いい意味で「あきらめ」がつくわけです。

(⇒ 気持ち的に投資と距離が置きやすく、
管理はシンプルに終始しやすくなります)

icon01.png

それに対してつみたてNISAは
途中で降りる(解約する)のが【自由】です。

しかも、
利益に対して課税されませんから、

どーんとファンドの値段が
上がったときに、

「今、売ったらどれくらい儲かるのだろう?」


と考えてしまうのは、
一度や二度ではないかもしれません。


具体例】を挙げてみましょう。

2018年から
つみたてNISAを満額で続けているあなた。

つみたてNISA

今は2029年の年末です。

去年から今年にかけて
エライことが起こりました。

超空前のバブルなのです。


sky-business-stock-bubble.jpg

(あっ、あくまでフィクションですよ(笑)

2018~2029年の丸12年間で
つみたてNISAに入れた投資元本は
480万円です。

今、時価評価額を見てみると・・、
1084万円!!
(なんと)

今あなたは、
胸の高鳴りを感じていますか?


以下、どの行動を取りますか?

1.全部売ってしまう。
(なにしろ非課税ですから)

2.半分くらい売ろうかな。
3.300万円くらい売ってしまうかも。

4.いえいえ、売らずに粛々と積み立てます。


はい、いかがでしょうか。


間髪なく4.と答えた人は
心配ないと思います。

1年ずつずれた20年という
【非課税期間】は、
最初から決まっているルール付けです。

途中でいかに
巨大な利益が出ようとも、
それらは気にせず、

たとえば粛々と、
2018年から始まった
各年の『20年目のとき』に、
機械的に連続して解約を続けていく・・。


あるいは、
そもそも【非課税期間】にもこだわらず、

自分のライフプランを優先して、
特定口座に戻ってもよしとして、
(必要に応じて)規則的に解約していく・・。


このような
【自分へのルール付け】ができる人は、
つみたてNISAを使いこなせるでしょう。


次に、
1.~3.と答えた人。
気持ちはよーくわかります。

大きな利益を、
しかも『非課税』で実現できれば、
アドレナリンが相当出ることでしょう。

でも、
上の例に習えば、

たとえば1.を選んでしまうと、

2029年に入れた40万円は、
つみたてを終えた1年目に、
(あと19年の非課税期間を残して)

すべての【非課税枠】を
使ってしまうことになります。

2028年に入れた40万円は
あと18年非課税期間を残して
【枠】を全部使ってしまうことに・・。


長期投資の効用は??

「カンさん、
投資の期間より利益の実現ですよ!」


という気持ちになってしまうと、

(そもそもの)つみたてNISAの
【主旨】から外れてしまうのでは・・。


それに、です。

1084万円全部を解約したり、
半分の500万円位を解約したら、
そのお金は
ぜんぶ現金で戻ってきてしまうわけです。

それ、どうしますか?

家族でハワイ旅行?

tdih-aug21-HD.jpg

それともまた、
(特定口座などで)つみたて投資します?


このように考えると、
つみたてNISAは、
『悩みのタネ』が生じやすい部分があると云えます。

iDeCoのほうが
資産形成の「箱」としては、
制約があるがゆえにベターなのだと
最近とみに思います。



(最後に・・)
出張コンサルティングの中で
複数のお客様に確認したのですが、

(仮に「まったく同じファンド」に
つみたて投資したとして)、

○ つみたてNISAで得た500万円の利益と
○ 特定口座で出た500万円の利益は
感じ方が異なるのだそう・・。


「特定口座」は(逆説的ですが)
解約すると税金がかかるため、
つみたてNISAほどには
「売りたい」という気持ちにはならないのだそう・・。

(人間の心理って微妙なものなのですね)


バラつみ投資バナーたて




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| つみたてNISA | 17:32 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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年末年始は、水瀬ケンイチ著『お金は寝かせて増やしなさい』を読んでみるべし


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

すでにたくさんのブロガーさんが、
水瀬ケンイチさん初の単著
お金は寝かせて増やしなさい』を紹介されています。

わたしもじっくり読みましたよ!

本書は、

この1、2年でインデックス投資を始め、
なんだか知らないけど、
評価損益がプラスになっていて、

「なんだ、インデックス投資ってカンタンなんだ」と、
ちょっとウキウキしている人に、


ぜひ読んでもらいたい書籍です。

水瀬さんも
本書で言われていますが、

「インデックス投資は
始めるのはカンタンですが、続けるのは難しい」


(まさにそう・・)


よく、
インデックスファンドに
長期投資することによって、
世界経済の成長の伸びしろを獲得する。

という言い方をしますが、

この言葉が持つ「重み」や、
「困難性」を愚直に再現し、

長期でまさに「それ」をやってきた
息づかいが伝わってくるのが本書です。



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この本には
含蓄のあることばが
散りばめられていますが、
いくつか拾ってみましょう・・。

金融機関が売りたい商品と、
投資家が必要な商品が違うからです。


何度も繰り返しますが、リターンではなく、
リスクから資産配分を決めるという
手順を間違えないでください。



世界中に分散したインデックスファンドを
積み立て投資して長期保有すること。


(インデックス投資の↑見事な定義ですね)

資本主義経済の成長という
果実を享受するのには、
長い時間が必要なのです。


お金はインデックス投資でひたすら寝かせて、
空いた時間で人生を楽しもう!



また、ほんとうは
不要のままが良いのですが、

この先、マーケットにおいて
どのような気まぐれ、
激変が起こるか分かりません・・。


そのような事態に備えるべく、
第4章
『どうしても売りたくなったときに
ふれるべき言葉』を熟読しておくことは、
とても有益だと思います。


opportunity-cost-900x450.jpg


そして、第5章
「涙と苦労のインデックス投資家15年実践記」は、

この先、
インデックス投資が
もっとメジャーになった暁に、
パイオニアの奮闘記として
多くの人に記憶されることになるのでは・・。

特にリーマンショックの際、
誹謗中傷の嵐にもまれながらも、
水瀬さんがブログを止めずに続けたこと。

ブロガーの皆さんには
頷いてもらえると思いますが、
(投資と同様)、
ブログ運営も実は孤独な営みなのです・・。


わたしの勝手な推測ですが、

水瀬さんにとって
ブログを止めずに続けることが、
投資を止めずに続ける
『応援歌』になっていたのではないでしょうか。

また、
投資を止めずに続けることが、
まるで双生児のように、
ブログを続ける力になっていたのでは、
と推察します。


最後に、
以下エピローグの言葉、
ちょっとシビレます・・。

寝かせて増やすことはつまり
人の未来を信じるということ。




(年末年始、じっくり読んでみられることを
お勧めします(^^)





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12月18日の「ひと言」



付き合い始めた頃 ⇒ 毎日ドキドキ

付き合って2年 ⇒ 普段着のふたり

付き合って8年 ⇒ 互いが空気のような存在に

(恋人ではなく、投資のお話ですよ・・(^^;)


baby-surprised-340x231_20170306144244226.jpg




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| 今日のひと言 | 10:23 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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FPおじさんの一考!iDeCo、つみたてNISA、特定口座のケースバイケース


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

iDeCo、つみたてNISA、特定口座の三重奏って、
なんだか「ジャグリング」を想起させます。

たとえば、
特定口座とiDeCoという
『ふたつのボール』を操るだけなら、

なんとか自分で
資産配分を作って
メンテナンスする、というのは
それほど難しくないかもしれません。

これが、
特定口座、iDeCo、つみたてNISAという
『3つのボール』になるとどうでしょう?


daidougei_juggling1.png


(すみません、画像は4つです・・汗)


たとえば、
あなたは5大アセットクラスで、
組み合わせを作る人だとしましょう。

iDeCo・・「先進国株式」
つみたてNISA・・「新興国株式」
というふうに、
『税制優遇口座』では株式のみを保有。

あとの
「日本株式」「日本債券」「先進国債券」は、
特定口座で保有するとします。


運用で何より重要なのは
全体の【青写真】ですが、

たとえば、
向こう20年くらいで
投資に回すトータル資産は
一体いくらぐらいになりますか?

その際、
投資に回す全資産の中で、
仮に【3つの窓口】の「割合」が

iDeCo・・30%
つみたてNISA・・40%
特定口座・・30% くらいに
なるととしましょう。


※ 金額ベースの割合です。


意外に思われるかもしれませんが、
上記のように、
それぞれの『窓口』の割合が
拮抗していると、

(ポートフォリオにもよりますが)、
かえって管理は煩雑になります。

なぜなら、

特定口座のほうで、
「日本株式」「日本債券」「先進国債券」
だけでなく、

「日本株式」「日本債券」
「先進国債券」
「先進国株式」「新興国株式」という、

5大アセットを持たざるを得なくなるためです。

「えっ、それってなんで?」



たとえば、
資産管理のメンテナンス
(リ・バランス)
をするときを
想起してみましょう。

特に、
その投資対象(アセット)の割合が
縮んでしまったケースにおいて、

任意に、
そのアセットクラスを買い増しする、
という作業が、


基本、
iDeCo、つみたてNISAでは
できません。


【従って、どうしても
特定口座を使って、
買い増しをしてあげる必要があります。】


これも一例ですが、
コンサルティングで
資金の振り分けのアドバイスを
させていただく中で、

iDeCo・・15%
つみたてNISA・・25%
特定口座・・60% というふうに、

特定口座の割合が
高くなるケースのほうが、
意外と管理がしやすかったりします。


★ 【3つの窓口】があって、
それぞれに
うまく投資対象(アセットクラス)を
当てはめようとするケースで、

もっとも気を付けないといけないのは、

投資対象(アセットクラス)を
当てはめることを優先しすぎるあまり、

ほんらいの、
自分のリスク許容度に合った
資産の組み合わせ(ポートフォリオ)が
疎かになってしまうことでしょう。



複数のファンドを組み合わせ、
資産のメンテナンス(リ・バランス)を
自身でやろうという人の場合、

〇 iDeCo + 特定口座
〇 つみたてNISA + 特定口座という、
『ふたつのボール』のパターンでは、

ポートフォリオを作って
それをメンテナンスするのは
比較的やりやすいと思います。

しかし、
【3つの窓口】になる場合は、

一部『バランスファンド』を
用いるのも手ではないでしょうか?


DanglingMoney.jpg


バランスファンドは、
あなたの投資対象をある意味、
最大公約数化する『道具』です。

ですので、
「100%満足!」
ということはあり得ないでしょう。
(それにちょっぴり「退屈」ですし・・)

しかし、管理の手間は省けます。


何より、
【3つの窓口】で統合して
資産管理を行う場合、


たとえば、
「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」のような
固定型バランスファンドであれば、

〇 どの資産を
〇 何割くらい保有している、
ということが、
いつでも明確です。


以下、先日のコンサルティングで
実際にあったご提案例です。

〇 特定口座・・   バランスファンド
〇 つみたてNISA・・バランスファンド
〇 iDeCo・・ イ・ファンドの組合わせ



いかがですか?

つみたてNISAは
ファンドの対象が絞られますが、
最新のモノが揃っています。

特定口座と、
つみたてNISAで
『同じバランスファンド』を買う
というのは、難なく出来るでしょう。

(※ ただし、双方の窓口を、
SBI証券、楽天証券、マネックス証券で選択した場合)


iDeCoは、
窓口によっては
商品ラインアップに難がある場合が
あります。

iDeCoは、
これまで積み上げてきた
投資信託を一部売って、

別の投資信託を買い増すこと
(=リ・バランス)が難なくできるので、

この【窓口】では、
複数のファンドを組み合わせ、
自分でメンテナンスを行おうという
戦略ですね。


rebalance_2016103017494173f.jpg


iDeCoにおける組み合わせは、
できれば、

特定口座、つみたてNISAの
『バランスファンド』と同じ資産配分、

もしそれが難しいようなら、
近似した資産配分を作られることを
お勧めします。

これって、
【3つの窓口】を広く見渡し、
「基本ラクして、
ちょっとだけ楽しむ戦略」
と云えるのでは・・。

似顔絵




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| つみたてNISA | 18:59 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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コンサルティングのお申し込みという『山の高さ』について


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

考えてみますと、
少し変わった商売です。

自分のお金の内情って、
とってもデリケートな
個人情報」のひとつですが、

それを、

まだ一度も
会っても、話してもいないのに、
「さらけ出してください」と
お願いしたりします。


ふつうではちょっと考えられません・・(-_-;)

それが、
わたしの仕事
【資産運用のコンサルティング】なのです。


151026_couple-values-difference4.jpg


ちなみに、
こんな『ひな形』を用いて
情報提供をお願いしています。

1.○○さんの毎月の手取り収入
2.○○さんの毎月の支出額
(いずれも大枠で結構です・・)

3.○○さんの現在のご資産額とその内訳
4.○○さんの現在のご負債額(もしあれば)です。

ご資産額につきましては、
金融商品の内訳、おおよその金額(時価)を、

定期預金  ○○万円
普通預金  ○○万円
○○ファンド ○○万円
○○ファンド ○○万円
個別株
各銘柄・・ ○○万円
各銘柄・・ ○○万円  のように
【一覧の形】で、
ご開示いただきますようお願い致します。

それぞれの金融商品について、
具体的な名称までご明記をお願いいたします。



要するに・・、
基本情報全部です。

(収益不動産をお持ちの場合も、
各物件の情報開示をお願いしています)

それも、
実際にお会いする【前段階】で!


あっ、忘れていました、
これだけではありません。

あなたとお金の親密度を測る55の質問】にも、
わざわざ事前にお答えいただきます。

つまり、
当オフィスはお客様に
ふたつの【決意】を強いているのです。

1.プライベートな情報を
さらけ出す決意。

2.情報の整理整頓のために
手間ひまをかける決意。



business_crowdfunding.png


わたしがこの仕事を始めて間もない頃、
何人ものお客様に
「資産情報の提供はちょっとね・・」
言われました。

今は、
(サイトに明記していることもあり)
情報の開示を拒まれるお客様は、
ほとんどおられません。

しかし、
命の次に大事な【お金】のことですから、

お客様の心の中の
「プロセス」としては、
悩んで悩んで、

カン・チュンドの情報を
縦から横から見尽して、
あっちに行ってこっちに来て
また逡巡して、

それでも【意を決して】
「やっぱり相談してみよう!」と
思ってくださるわけです。



では、
わたしがなぜ、
そこまで「手間ひま」がかかる
事前準備をお願いするかと云えば、

それは、
【情報が命】だからです。


わたしの仕事は、
投資に関する疑問・お悩みを解決することです。

そのためには、
お客様を【問診】させていただく必要があります。

問診(もんしん)?

病気の場合と違い、
あなたの体の症状を伺うわけではありません。

〇 あなたのお金の状況を
『数字』として出していただき、
その数字という情報から問診するのです。

〇 また、
55の質問に回答いただき、
あなたのお金の対する『感性情報』からも
問診を行います。


illust14.gif


そこに「どんな特徴があるのか?」
「どんな問題点があるのか?」
「解決の糸口となるセンターピンはどこか?」

これらを読み解き、
説得ではなく、
納得いただける「答え」を
導き出すのが、

90分(初診)のコンサルティングの目的です。

長年この仕事を続けてきて、

「これだけ情報提供しているのに、
そんなアドバイスしか出来ないのですか!」


と、万が一にも言われることが、
プロとして何より恥ずかしいことと感じています。

そんなことが決してないよう、
毎コンサルティング、毎コンサルティング、
「思考」の跳躍を心掛けています・・。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
┏┛ ̄ ̄┗┓  今年のお悩みは・今年のうちに!
┣┳┳┏┻┃   2017 冬の西日本
┃┃┃┗┳┛  【出張☆コンサルティングの旅】♪
┗┻┻┫┃    【名古屋】【満席御礼】
…… ┃┃     【大阪】 【残席御礼】
…… ┃┃     【広島】 12月26日
…… ┗┛     【福岡】 12月27日、28日  







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