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もしも金融庁と厚労省に勤めるカップルが存在するとしたら・・


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

※ ご注意。
以下、あくまで【フィクション】でございます。

厚労省に勤める涼花さん。
金融庁に勤める亮太さん。
ふたりは仲の良いカップルです。

涼花さんは
腕組みをしながらこう言います。

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「少子高齢化の進展を考えると、
公的年金の給付削減は避けられないだろうし、

自助努力型の年金制度、
つまり、iDeCoを広めることに
わたしは社会的意義があると思うの。


そこで亮太さんが反論。

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「でもiDeCoって、
消費者目線からすると、
年金制度っていうより、
資産形成の一手段なんじゃないの?


ボクはiDeCoもやってるけど、
純粋にお得な運用だと思うからだよ。」



でも、涼花さんは
(厚労省的に?)
「あくまで年金制度の進化形なの」と主張します。

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「あんまり投資部分ばかりに
フォーカスされても困るわ。

そっちこそ、
つみたてNISAは
株式を含んだ投資信託のみで大丈夫なの?
リスクの本質が十分理解されているのかな?」



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「それはiDeCoも同じだろ?
だいたい確定給付の年金制度だって、
実際はリスクを取って「運用」しているんだから。

iDeCoって、
もうちょっと「投資部分」について
積極的に言及したほうがいいんじゃないの?」



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「たしかにそれはそうかも。
まあ、うちの上のほうって
頭が硬くて困ってるのよ。

あっ、ところでワタシ、おととい
つみたてNISA申し込んだわよ。」



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「えっ、そうなんだ!」

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「だって利用できるものは
利用しておかないと。

正直、いつでも解約できて
お金を引き出せるのって魅力的だし。」



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「だろ?

でもなあ、
つみたてNISAって、

iDeCoみたいに
Aファンド売って、
Bファンド買うっていう
スイッチングが出来ないんだよな・・」


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「あー、そうよね。
お互い一長一短あるのよねえ。

て言うより、
早くゴールデンウイークの予定決めようよ!」

user_m.jpg

「うん、それもそうだけど、
僕たち、
ひとつになったほうがいいと思わない?」


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「えっ!?」


【ここからカンです。】

相談業務で
たまたま20代の方がお客様だったりすると、

iDeCoとNISAは
将来的に『ひとつになるべき』だと
強く思います。

個人勘定の税制優遇口座って
ほんらい「ひとつ」、
「大きなモノ」があればいいですよね。



gutspose_man.png


国民年金基金連合会みたいな、
役人の天下りのための
「箱」みたいなものは取っ払って、

〇 金融機関を直接の「窓口」とする。

〇 商品ラインナップは、
各金融機関が扱う
「金融商品」と同じにする。

〇 掛け金は上限のみを定める。
〇 掛け金の分だけ所得控除。

〇 ペナルティーを設けて
途中の解約、引き出しを認める。


など【シンプル&分かりやすい】しくみに
再設計できればなあと思います。

現状だと、
涼花さん(厚労省)は涼花さんで、
亮太さん(金融庁)は亮太さんで、

それぞれ
『制度の拡充』に一所懸命になって、

結果、税制優遇のメリットが
枝分かれしてしまうのが、
なんとももったいないと思うのです・・。

似顔絵

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