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2018年09月 | ARCHIVE-SELECT | 2018年11月

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ひふみ投信の、長期保有者に対して口数を還元するサービスって普遍的だと思う


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

おそらく、
どこの国を見渡しても、

個人投資家のリターンは
市場そのもののリターンより
低くなっているはずです。

その理由は?

私たち投資家が
ムダに売り買いをしてしまうためです(-_-;)



無駄な売り買いをせず、
じっと持ち続けることを
【長期保有】= バイアンドホールド
と言いますが、

これがなかなか難しい・・。

しかし【長期保有】は
投資家に『利益』があるだけでなく、

ファンドを運用する側にも
大きな『メリット』があります。


ファンド保有者が
長く持ち続けてくれると、

運用会社は
余計な解約に備える必要がなく、
運用に専念しやすいのです。

<これぞウィン・ウィンの関係では?>


このたび「ひふみ投信」が
運用開始から10周年を迎えました。

(実は)ひふみ投信は
長期保有してくれている
ファンド保有者に対して、

『口数』を付与するという
サービスを行っています。

ひふみ投信の【ニュースリリース】はこちら。


hifumi_chokuhan_3.png


以下、引用)

※2。このたび「ひふみ投信」を
10年以上継続保有いただいている
お客様へ初めて

(受益権口数に係る資産残高の年率)0.4%に
相当する口数を還元いたします。

※2  5年以上継続して保有いただいている
お客様には0.2%を還元

引用、終わり)



要は、
還元する金額(応援金)で、

該当するファンド保有者に
「ひふみ投信」を
追加で買い付けてくれるわけです。

(その結果、保有する口数が増える)

これって素晴らしいサービスだと思いませんか?


そのファンドを
長く持てば持つほど、


『無料で・定期的に・追加投資』ができる
ということなのです。


また、
保有資産額のパーセンテージで
追加投資の金額は決まりますから、

結果として、
そのファンドを
多く持てば持つほど、


『無料で・定期的に・追加投資』してくれる
ボリュームも大きくなります。



その投資信託を
「長く持ち続けよう!」という
インセンティブになりますね。

それに、
この【口数の付与】は、

分配金の再投資どころではない、
ピュアな【複利効果】が期待できます。


(分配金はファンド内からお金を出すこと。
口数の付与は純粋な追加投資。

それに、普通分配金の自動再投資って、
税金を払ったあとの投資に過ぎません)


taiiku_sakaagari.jpg

世の中には
実にさまざまなサービスがあります。

貯まったポイント
投資信託が買える。とか。

投資信託を買うことで
ポイントが貯まっていく。とか。


あるいは、
周りを見渡してみると、

新たな組み合わせで
これまでとは異なる
付加価値提供を目指す『事業会社』もあります。

たとえば、
KDDIと大和証券グループによる
「KDDIアセットマネジメント」の設立。

つい先日、
丸井グループが
tsumiki証券を始めましたし、

LINE FinancialとFOLIOによる
「LINEスマート投資」も挙げられます。


でも、でも、です。

投資信託を保有する人に対する
サービス提供】という意味では、

〇 そのファンドを買えば買うほど、
あるいは、
〇 そのファンドを長く持てば持つほど、

当該ファンドに
『無料で・定期的に・追加投資』ができる。


つまりは、
自身が保有する
ファンド口数が
増えていくという【サービス】が、

投資信託という商品として
王道】であるとわたしは思います。


追伸)

「eMAXIS Slimシリーズ」の
直販を計画している
三菱UFJ国際投信には、

ぜひとも
ひふみ投信の上記サービスを
踏襲してもらいたいなぁ・・。

あ




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| 投資信託をディープに理解する | 12:31 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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「iDeCo」「つみたてNISA」はこう使おう!全国4か所縦断セミナーのお知らせ


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

11月の日曜、連休を利用して、

「iDeCo」「つみたてNISA」はこう使おう!
 特定口座と合わせた
投資の【三重奏】を学ぶセミナー♪


を、連続して開催します。

11月25日()in 福岡
11月24日()in 大阪
11月23日()in 名古屋
11月18日()in 東京


negosyo-seminars.jpg


以下、
他にはない【当セミナーの特徴!】です。

1.「iDeCo」「つみたてNISA」の
注意点、勘違いしやすいところを
掘り下げます。


(個別相談を通じて、
2つの「税制優遇制度」の【注意点】を
正しく理解されていない人が
多いように感じてきました)

2.特定口座と合わせた
 『3つの入り口』の
賢い活用法をお伝えします。


実際、「iDeCo」「つみたてNISA」のみで
資産運用が完結する人は少ないと思います。

(実は)効率的な資産管理のカギは、
通常の口座【特定口座】の使い方にあることを解説します。


画像2


3.事例をふんだんに用います。


個別コンサルティングの実績を生かし、
さまざまな【アドバイス事例】をご紹介します。

4.パワーポイントは使いません。


わたくしカンが、分かりやすく
かつ楽しく【パッション】を持って解説します。

5.質問の時間をたっぷり設けます。


当日は【個別&具体的なご質問】を
ぜひぜひご用意ください!
(質問コーナーを30分程度設けます)

あとはわたしが体調管理に
気を配るだけです(笑)

あ

○ 11月18日()in 東京(満席御礼
○ 11月23日()in 名古屋(満席御礼
○ 11月24日()in 大阪(満席御礼
○ 11月25日()in 福岡 残4席

465-125.jpg

セミナーの詳細&お申し込みはチラからどうぞ。

(ひとりでも多くの皆さまにお会いできることを
 楽しみにしております!)




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| セミナーのお知らせ | 17:46 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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インデックスファンドを選ぶのはあくまで消去法?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

YUMAさんの
こちらのブログ記事が興味深いです。
アクティブファンドに良いものがないからインデックス投資してるという人は多いはず

今から50年前、
すべての投資は
「アクティブ」でした。


ホントです。
個別株も、投資信託も含めてです。

投資信託でいうと、
メーカーさん(運用会社)が

〇 どのような考えを持って、
〇 どんな手腕で、
〇 銘柄を選んでくれるのだろう?

〇 そして、
上手に売り買いしてくれるのだろう?

〇 そして、
ワタシの成績はどのくらい上がるのだろう?

という、
ワクワク感』で溢れていたのです。


ところが、
『市場平均』と同じ値動きをする
投資信託が登場してきて・・。


「あれ?この〇〇ファンド。
カッコいいこと言ってるけど、
市場平均と成績変わらないじゃん。」

みたいなことが、
ぽつぽつ
起こるようになってきたのです。


また、
『市場平均』と同じ値動きをする
投資信託が登場してきて、

そもそも、

このファンドに支払う「手数料の大きさ」が
このファンドの「運用手腕」に、
【見合っているものか】どうかを、

ひとりひとりの消費者が
真摯に考えるようになりました。


sky-business-stock-bubble.jpg


YUMAさんは記事内で
こう言われています。

アクティブファンドのマネージャーなら、
成績を見せる前に
投資家に夢を見させてくれるような
ストーリーを語って欲しい。


たしかにそうですね。

「私たちはこれで行くんです!」
という、
強烈な個性】とでも言いましょうか。

よほどのことでは『考え方』がぶれず、
(= 信念が硬く)

あくまで独自性、
= オリジナリティにこだわる。

「アクティブらしい」
「アクティブ・ファンド」を
私たちはどこかで求めているはず・・。


でもさぁ、
(それが)なかなか見当たらないんだなぁ。

で、
他によい投資信託も探せないので、

二次的に、

まあ、
こっちのほうが「まし」かな。


という感覚で、
インデックス・ファンド」を選んでいる人も
多いのでは?


ん?

それで良いのですよ。

『インデックス・ファンド』って
セカンドベストなのです。

インデックス・ファンドって
ベターなだけ。

(平均ですから、ベストには
なりようがありませんし!)



わたしがいつも思うこと。

アクティブ・ファンドって、
すでに存在している「成績」が
過大評価されがちです。

真に難しいのは、
よい成績が生まれる前に、

よい成績が生じる
アクティブ・ファンドを選ぶことなのです。



わたしなど、
投資の基本原則、
長期・分散・低コスト】を
いちばん実践しやすいから、

(結果として)
(ただ、)インデックス・ファンドを
チョイスしている、
という感覚を持っています。

あくまで【消去法】なのです(^^ゞ

あ




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| インデックス投資全般 | 08:33 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)と、楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)の違いについて


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。 

バランスファンドの分野でも、
新しい商品が次々出ています。

バランスファンドにとって重要なこと。
それは、そのファンド特有の
【型(かた)】を知ることではないでしょうか。

ここでは、

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」と、
楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)
を比較してみましょう。


【まずは共通点から。】

両ファンドとも、
【高度な分散】を施しています。

すなわち、

・資産の分散、
・国・地域の分散
・通貨の分散 ですね。

両ファンドを「つみたて」で購入すれば、
・投資時期の分散もカンタンに実現します(^^;


(また、継続コスト(運用管理費用)も
非常に低廉です)


【次に、違う点について。】

ふたつのバランスファンドは、
3つの点について、
その世界観が異なります。

1.資産配分が「固定」か「変遷」か
2.円建て資産の割合
3.REIT(不動産投資信託)


1.について云うと、
「eMAXIS Slim バランス」の資産配分は、
シンプル明快な
単純・固定型』です。


201403181000392c0_20171205164722d44.jpg


世の中の変化も、
マーケット状況も関係なく、

「この割合でいきます!」と
宣言しているわけです。


それに対して、
「楽天・インデックス・バランス(均等型)」は、

株式(50%)債券(50%)の
おおもとの部分は、
『単純・固定型』ですが、


img-content-02.png


株式、債券
それぞれの資産配分の中身は
【流動します・・。】


たとえば、
当該バランスファンドは

全世界株式部分に、
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)
(管理費 年0.10%)を組入れています。


VTとは48ヵ国の
世界株式を内包するETFであり、

それぞれの国の組入れ比率は、
株式市場の大きさの比率によって定まるため、
「常に・変遷していくわけです。」

    ↑ ココ、伝わっていますか?


債券(50%)部分も、同様です。

完全固定型の
「eMAXIS Slim バランス」とは、
対を成すといってよいでしょう・・。


次に2.ですが、
楽天・インデックス・バランス(均等型)の
「円建て資産」はかなり少ないです。

当該バランスファンドは、
株式部分で
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)を、

債券部分では
バンガード・グローバル・ボンド・インデックス・ファンド
を保有します。


senro.png


バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)
ファクトシートを見ると、
日本株式の割合は8.1%となっています。

このVTを半分だけ組み入れるので、
当該バランスファンドにおける
日本株の割合は4.05%ですね。

一方、
バンガード・グローバル・ボンド・インデックス・ファンドの
ファクトシートを見ると、

日本債券の割合は11.0%となっています。
これを半分だけ組み入れるので、

当バランスファンドにおける
日本債券の割合は5.5%となります。

すなわち、
楽天・インデックス・バランス(均等型)の
「円建て資産」の割合は、9.55%!


iStock_000019501469Small.jpg


姿勢としては
円資産にこだわらず、
世界中心投資』と
いってもよいくらいの割合です。

(※ ただし、当該バランスファンドは
日本債券以外の債券部分に円ヘッジが入ります)


対して
「eMAXIS Slim バランス」では、
株式、債券、REITで
「円建て資産」が計37.5% あります。

これは、
ある程度「円資産」を維持しながらの
国際分散投資というイメージです。


そして最後の
3.REIT(不動産投資信託)の存在が、
「eMAXIS Slim バランス」
最大の特徴と云えるでしょう。

資産市場における
REITマーケットの大きさは(現状)、
債券、株式に比べると、
微々たるものです。

しかしながら、
株式37.5%、債券37.5%に対して、
REITを25%組み入れるということは、

おおもとの資産配分においては、
明らかにREIT資産を
オーバーウェイトしている、
と云えるでしょう・・。

(対して、
「楽天・インデックス・バランス」では
REITの組み入れはありません)


どうですか?

このようにふたつのバランスファンドを
比べてみると、
けっこう違う投資信託なんだと
実感できるのではないでしょうか・・。

ファンドには
それぞれ【個性】があってしかるべき、
なのです。

あ




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| バランスファンド | 10:44 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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10月25日の「ひと言」



投資という行いのもっとも難しい点は、

たとえあなたが投資を止めても、

誰からも文句を言われないこと。

あなたがあなたの投資を律する

唯一の人なのです。


baby-surprised-340x231_20170306144244226.jpg




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| 今日のひと言 | 11:43 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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明確な「色」を持ったファイナンシャルプランナーとして


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

世の中には
いろいろな投資のやり方がありますし、

一口に
「ファイナンシャルプランナー」といっても、
実にさまざまなスタイルを持った方がおられます。

ただ、
潜在の消費者の立場】から言うと、
ハロウィーンの仮装ではないですが、

サービス提供者がある程度
派手めの「衣装」(= 特色)
身に付けていないと、

「この人はいったいどんなFPなの?」
というのが分かりづらくなってしまいます。



skate_speed.png


わたしは2007年頃から
本格的に「インデックス投資アドバイザー」と
名乗っています。

今はもうこの肩書きが
体の奥まで沁み込んでいますが(^^;

当時は、
まさに「清水の舞台」から
飛び降りるくらいの覚悟だったのです。← ホントです。


ただ、
このような『』が付いていると
消費者の立場から見れば、

「ああ、なんか
インデックスを提唱している人なんだな」と、
感覚的に分かりやすいのではと思います。


どんな仕事でもそうだと思いますが
こちらの【】を明確にすることで、

お客様、サービス提供側、
双方にとって
ヘンな誤解が起きにくくなるという
メリット】があるのではないでしょうか。


今のお話と関連しますが
弊所ウェブサイトでは、

どんな人に
「セミナー」「コンサルティング」を
お受けいただきたいかということを、

消去法』を用いて
明確に記しています。

それがコチラです。

誠に勝手ながら、
短期売買を繰り返すことを投資とお考えの方、
目先の利益のみを追求される方、

とにかく儲かる金融商品を教えて欲しいという方への
サービス提供はご遠慮させていただきます。



無題


あのー、わたしは
投資スタイルとしての
短期売買を否定するわけではありません。

上記はあくまで
弊所サービスの『色付け』です。


この文章をお読みいただければ、
当オフィスの【ポリシー】が
おおよそご理解いただけると思います。


まさにココを、

お客様が弊所サービスを
【選ぶか・選ばないか】の
判断材料にしていただきたいのです。


3-世界釣り


蛇足ですが、
わたくしがFPとして
今の仕事を続けている理由は、

日本の社会に
【お金のあり様・第3の道】を
根付かせたいと考えているためです。

それは、
〇 貯金オンリーでも、
〇 短期・集中の投資でもない、
【第3の道】です。

「長期・分散・低コスト」の道ですね(^^;

あ




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| わたしのFP修行 | 12:38 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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