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この4月から会社で確定拠出年金が始まる田中一郎さんへ


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

金曜日の夜、
田中一郎さんは
会社の同僚と「磯丸水産」でカキ鍋を食べました。


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「おい田中、お前もう、
加入通知書兼運用指図書出したか?」

「えっ、なにそれ?」

「バカ、確定拠出年金のことだよ。
来週中に金融商品の指定をして
提出しなくちゃいけないんだよ。」

「なんかそんなのあったよな。
よく分かんないけど。」


田中さんは
もう一軒飲みに行きたかったのですが、
今月はお財布がピンチのため、
そのまま家路に着いたのでした。

「じゃあ、おやすみなさい。」


いえいえ、田中さん!

寝てしまう前に
一度、ココ、よーく考えてみませんか?


実は、確定拠出年金とは
公の『年金制度』のことなんです。


1.会社が【掛金】を出してくれます。

2.どの金融商品を選んで、
どんなふうに運用するかは
【田中さん】が決めます。

3.(しがって)将来どれくらい
お金が増えるかは【田中さん次第】です。



田中さん!
公の年金制度の中に、

加入者本人が「資産運用する」という
しくみが入ったってことは
実は画期的なことなんですよ。

「でも、ぼくにはカンケイないし。」


あっ、田中さん、寝ないで!

どうして、
こんなに確定拠出年金が広がっているか、
その【理由】分かります?

田中さんの会社は
もう、企業年金の運用で
『責任』(債務)を負いたくないんですよ。

「えっ?」


3かい 企業年金 ← ココ。
2かい 厚生年金
1かい 国民年金


企業年金については
自分の責任で(運用するなりして)
自分で用意してね!

という、
会社の暗黙の
メッセージ』なのです。

30歳。独身の田中一郎さん。
少しだけ、焦る・・。


ほら、見てください。


厚労省

図表『企業年金制度の現状等について』より。


会社がリスクを取って
会社が運用して、
決まった年金を用意してくれる
確定給付型の企業年金』は、

どんどん割合が減っています。

もう、
(年金の世界でも)

自己
責任


の【波】が
押し寄せているのです・・。


そして、
企業型の確定拠出年金の『加入者』は

田中さんをはじめ
すでに689万人!です(2018年末時点)

田中さんが合コンに行って
男子4人、女子4人がいたら、

そのうち
2、3人は、

「ワタシの会社、
確定拠出年金ですよ。」
という時代になりつつあるのです。



あっ、田中さん、欠伸しないで!

今、
人生で初めて
『資産運用』という事柄に
出会っているのですよ。


「えっ、なんか大げさじゃない?」

いえいえ、
確定拠出年金の中身をどうするかって、

田中さんの将来の生活、
40年後、
どんな暮らしぶりになるかに
【直結】しているのです!



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国民年金や厚生年金の受給って、
ホントに当てになります?

「いや、あんまり当てにしてないけど。」

3かい 企業年金 ← ココ。
2かい 厚生年金
1かい 国民年金



田中さんの
確定拠出年金における
今の『掛金』って
月1万円ちょっとですが、

この「お金」は、
いわば、
暗闇からフッと浮かび上がった
みたいなようなもの。

すぐに使うお金でも
ないですし、

(60歳まで出せないので)
身近で貯金するお金でもない。

「まあ、それはそうだけど・・」


言ってみれば、
『第3のお金』なんです。


ココはぜひ、
田中さんの
知的好奇心に火を点けてみませんか?

「えっ?」


確定拠出年金を、
資産運用の「練習場
と位置付けてみるのです。


「練習場?」

そうです!

少しの量で、
とりあえず、
やってみる。

そして続けてみる・・。

まさに「練習」ですね。


(それに、
この確定拠出年金の「掛金」って、
将来的にもっと大きくなる可能性があります。

また、田中さんの給与からも「掛金」が出せる、
『マッチング拠出』というものが
近い将来導入されるかもしれません・・)


さあ、
このブログを読んでいるあなたも、
始めてみませんか?

投資信託を用いた、
つみたて投資という行いを。

自分の未来は
自分で作る。
その「地ならし」が出来ますよ・・。


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