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2019年03月 | ARCHIVE-SELECT | 2019年05月

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インタビュアーとして大切な3つのこと


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

先日、『つみたてNISAフェスティバル2019』で
遠藤金融庁長官にインタビューさせていただきました。

わたしはインタビュアーとして大切なことは
3つあると考えています。


interview_kid_adult_woman.png

1.事前のリサーチ


あらゆる手段を用い、
事前にその人物(登壇者)を知っておくこと。
これ、とっても大事です。

私人だと情報の量は限られますが、
公人で、しかも有名な方ですと、
(このネット社会ですから、)
情報はいくらでも事前収集できます。

今回、わたしは
ネット上で長官の発言を逐一フォローしつつ、
30分のインタビューのために
本を1冊読みました(^^)





たくさん情報を入れておくと
その『人物』に対する好奇心が高まり、
それが『よい質問』につながります。


(わたしは)インタビューとは、
知的好奇心を用いた
相手(ゲスト)の気持ちの引き出し作業。
と考えています。



2.5分でもいいから本番の前に雑談


事前に『登壇者』と5分でもいいから
話をしておくことがとても重要です。

今回のケースはなんといっても
金融庁長官ですから、

担当者に無理を言って
事前の打ち合わせの時間(10分位)を
設けていただきました。

要は前もって
「話し慣れ」しておくということ・・。



3.複数の「波乗り」ルートを用意しておく


インタビューとは、
「質問」⇒「答え」「質問」⇒「答え」の
積み重ねでコンテンツが形成されます。

言うまでもなく『ゲスト』の方が
主人公ですから、

自分の言いたいことを気持ちよく話され、
心の奥に秘めていることまで
外にさらけ出していただけたら、

(インタビューとしては)成功なわけです。


「質問」は起点ですが、
どんな「答え」がどんな「順序」で
飛び出してくるか分かりません。

(インタビューは文字通り「生モノ」ですから!)

ですので
最初からがちがちに「シナリオ」を
決めてしまわないほうがよいのです。


こんなふうに考えてみましょう・・。

『ゲスト』は?


srufing_man.png

波乗りです!


『インタビュアー』は?

よい波を(縁の下で)作る人!


インタビュアーの役割は、
ゲストにできるだけ気持ちよく
『乗ってもらうこと。』

(これに尽きます。)


話の進み方などは読み切れないので、

インタビュアーは
事前に複数の『波乗り』ルートを
用意しておくことが肝要なのです。


そのためにはやはり、

(1.に戻りますが、)
事前にできるだけ多くの情報
仕入れておくことが重要!


また、ゲストから
普段なかなか聞けないような話を引き出すために、

インタビュアーは少しだけ、
ほんの少しだけ、
『キツイ目の波』を用意する必要があります。

これはまさに
数秒間の「掛け合い」みたいなものですが
相手が息継ぎをしている間に、

(よい意味で)
畳みかけるような質問
= ほんの少しだけキツイ目の波 を
投げられるかどうか・・・。


daidougei_juggling1.png


最後に、

「カンさん、
司会とかインタビューとか専門じゃないのに
よくこなされますね。」


と言われることがあります。

わたしの本業は、
資産運用のコンサルティングですが、

コンサルティング業務も
インタビューも、
(実は)根底の部分は同じです。


その「エッセンス」は?


1.場を仕切って
2.よい質問を繰り返すこと なのです。

あ




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| わたしのFP修行 | 13:27 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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iDeCoの窓口の選び方


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

iDeCoの窓口を選ぶ際、
わたしはiDeCoだけを見てはいけないと思います。

今はまだ投資に回せるお金が少ない人も、
この先、
回せるお金が増えるかもしれません。

唐突に聞こえるかもしれませんが

iDeCoの窓口を決めるとは、
あなたの
【メインの投資窓口】を決めることに
限りなく近いのです。



少しだけ
時間軸を伸ばしてみましょう。

もしかすると(この先、)
「つみたてNISA」や
「通常口座(特定口座)」も
使うことがあるかもしれない・・。

そういう気持ちで
iDeCoの窓口を選ばれてみては。


無題


今、iDeCoにおいて、

金融機関(運営管理機関)に支払う
『管理手数料』がゼロ円になるパターンは
次の8つになります。

イオン銀行
大和証券
松井証券
マネックス証券
楽天証券

SBI証券(セレクトプラン)
SBI証券(オリジナルプラン)
KDDIアセットマネジメント


(※ ただし、いずれの場合も
iDeCo口座を維持するための 167円(月)は
必要です)


実はiDeCo窓口選びで大事なのは、
(iDeCoの品揃えだけでなく、)

その金融機関が
特定口座やつみたてNISAで
「どのくらい豊富なラインナップ」を
持っているかなのです。



たとえば、
将来、特定口座やつみたてNISAも
使う事になった場合、

〇 iDeCo → A銀行
〇 つみたてNISA → Cネット証券
〇 特定口座 → B証券


みたいに、
複数の「口座」が
複数の「金融機関」に分かれていると、

管理が煩雑になり、
「自分の運用の全体像」が掴みにくくなります。


ちゅり男さんのブログ記事
特定口座、NISA、iDeCoの全てをSBI証券に集約することは問題ないか
にもあるように、

投資の窓口は
極力「ひとつ」にすることが
わたしは大切だと思います。


publicdomainq-0013868mwf.jpg


では、
特定口座やつみたてNISAで
「どのくらい豊富なラインナップ」を
持っているかも含めて

iDeCoの窓口を選ぶと、どうなるのでしょうか?

★ わたしは、

松井証券
マネックス証券
楽天証券
SBI証券(セレクトプラン)


の中から絞ってよいと思います。


当面はiDeCoしかしない、
という人は、

文字通り、
iDeCoラインナップの中で、

〇 自分で複数のファンドを組み合わせる
〇 おまかせで1本のバランスファンドを選ぶ

いずれかを選択すればよいと思います。

が、繰り返しになりますが、
iDeCoだけで自身の運用が完結するのは
ごくごく少数派では・・?


sports_marathon_kyuusui.png


〇 特定口座や
つみたてNISAを利用することを見越し、

〇 かつ、
資産管理には極力時間をかけずに、
〇 かつ、コストをできるだけ抑えることを旨とする


という人には、

たとえば、
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』を、

iDeCo→ eMAXIS Slim バランス
つみたてNISA→ eMAXIS Slim バランス
特定口座→ eMAXIS Slim バランス


というふうに、
すべての「入り口」で
はめ込んでしまう
ことも可能なのです。

(ただし、上記例は今のところ
松井証券、マネックス証券、
SBI証券(セレクトプラン)のみで実現可能。)


通常『商品ラインナップの数』でいうと、
特定口座 > つみたてNISA > iDeCo になりますから、

iDeCo口座をどこにするかが、
あなたの投資の方向性を決定づける選択となるのです。


465-125.jpg

   5月26日()in 東京・大井町「きゅりあん」




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| 確定拠出年金(iDeCo、企業型) | 14:17 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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『長官に聞いてみよ~!』で金融庁の本気度が見えてきた?(つみたてNISAフェスティバル2019)


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

4月20日(土)に金融庁主催
つみたてNISAフェスティバル2019』が開催されました。

すべてのパートを
包括的にまとめてくださっている
お二人の記事に注目!(ぜひご一読を。)

〇 ザリガニさんの記事
つみたてNISAフェスティバル2019 に行ってきたよ!|内容の書き起こしと感想

〇 愚者小路さんの記事
【緊急企画】つみたてNISAフェスティバル2019開催!力の限り議事録を配信します!


つみたてNISA 2019


わたしは
『長官に聞いてみよ~!』のコーナーで
遠藤俊英金融庁長官にインタビューしました。

長官はとってもパワフルで
好奇心満載の方でしたよ。

以下、ざっくり長官の発言主旨を
まとめておきますと・・。


質問1:

「投資は怖いもの」との印象がある中、
つみたてNISAのイメージを明るく伝える方法はないのか。
まずは、「つみたてNISA」のメリットについて、
長官のほうから、「明るく」お伝えいただきたい。


〇 つみたてNISAは
「時間軸」と「空間軸」を広げられる方法。
そこがメリット。


質問2:

金融庁は金融機関に
「フィデューシャリー・デューティー」、
つまりは顧客本位の業務運営を求めているが、

これは裏を返せば、金融機関がこれまで
「顧客本位の業務」を
怠ってきたということですか?

 
〇 これまで金融機関は
『利益追求』と『顧客本位』のバランスが悪かった。


【★ わたしが
保険会社のコスト開示姿勢について伺うと・・】


〇 特に外貨建て保険だが、
けっこうな手数料を取っている。

「運用部分」と「保障部分」を分けて、
運用部分についての手数料を開示すればよい。


これは、↑ぜひ実現していただきたい!

(わたしのほうからは、)

投資信託の手数料と
投資型保険の手数料が
フェアに比較できるようになればいいと、
申し添えました。


遠藤長官

※ 画像は吊ら男さんからご提供いただきました。


質問3:

就職すると、給与受け取りのため、
銀行口座を必ず開設すると思われるが、
証券口座は開設しない。

入社時に併せて証券口座も開設するというのが、
カルチャーとして根付けば、
投資をする人も増えてくるのではないか。


(はじめに
長官から持論の展開があったあと、)

【★ わたしから、
そもそも給与口座が
「銀行」である必要はあるのでしょうか?
と伺いました・・】


すると長官は
「そんなことはありません」と
答えられました。


〇 銀行、証券・・という
『タテ割り』の考え方は今までのこと。

業態別に
間口が広い体制(横割り)に
変えていかないといけない。

※ 今回のインタビューで
 ↑もっとも興味深かった点
です。


無題


私たちの
金融サービスに対するイメージって?

銀行、証券、保険と
「提供するサービス」が
タテに分かれている図ですね。

でも、これってもう時代遅れで、

今後、金融サービスは
50~60年に一度くらいの
大激変期』を迎えるとわたしは思います。


すでにさまざまな金融会社が
「ワンストップ型」のサービス提供を
行えるようになっているため、
(もしくはそれに近づいているため、)

今後は
『消費者』であるあなたが、

どんな業態の
金融サービス会社を選びますか?


になってくるわけです。


たとえば、
ホテルのような
ラグジュアリーな感じのサービスを求める?

標準的な質で
たとえばスーパーマーケットで
(金融サービスを)購入するのか?

はたまたオンラインサービスでOK?

いや(もっと進んで)
スマホだけで
ほぼすべてのサービスが
完結する形を求めるのか?

(すなわち「業態別」になってくるわけです)


質問4:

親が貯蓄しかしていなければ、
その子供も「投資は怖いもの」
という印象を持った状態で大人になってしまう。

親が投資し、その背中を見せるだけで十分
「金融教育」なのではないか。


〇「まさにその通りです」という
長官のコメント。

〇 意外に?
親子向けの金融教育が効果があるんですよ。
という言及もありました。


これって?

長官は具体的には、
ららぽーと富士見店で行われたイベント

『親子で学ぶ!お金の仕組み』presented by金融庁
について話されていたのです。


未来の遊園地

※ ららぽーと富士見 「チームラボ★ 学ぶ!未来の遊園地


〇 子どもは(お金について)
面白がりながら学んでいくんです。

それで、子どもが学ぶと
親も一緒に興味を持って学んでいく。


たしかに・・。
「親子共に」というのは
いい作戦かもしれませんね(^^;


その後、

【★ わたしから
お金のことを「汚い」と感じてしまうのは
日本人のメンタリティーなのか?と伺いました・・】


長官は、

二宮尊徳の言葉

【道徳なき経済は罪悪であり、
経済なき道徳は寝言である】

引き合いに出しながら、

お金と道徳は両立されないといけません・・。
と強調されていました。


質問5:

つみたてNISAはスイッチングができない、
恒久措置ではない、ジュニアNISAが複雑である等、
課題もあるのではないか。

金融庁としては今後、
NISA制度の一層の普及を目指すのか、
それとも多様性を持たせるため
異なる政策を検討する方向なのか。


ここでは長官は、
非課税期間の『恒久化』が必要と
明確に言及されていました。

【★ わたしから、
財務省との折衝が大変ですね、
と振らせていただくと・・、】

〇 わたしはもともと
大蔵省の主税局にいたので、
相手が何を考えているか分かるんです(笑)
とおっしゃっていました。

「なるほど・・(笑)」

つみたてNISAの『恒久化』は
ワニーサ君も切望しているはずです!


ワニーサ


今回、遠藤長官にいろいろと質問出来たことは
わたしにとっても貴重な体験でした。

金融庁におかれましては、
引き続き
時代の変化を恐れない
柔軟な『インフラ作り』に

邁進していただきたいと思います。

そして最後に・・)

金融機関さん!

「顧客本位」を真摯に追求することが
長い目で見て、
金融機関の「利益」につながるのです!


あ




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| イベント・メディアなど | 17:27 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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運用会社さんはラーメン屋さんに学ぼう


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

昨今、金融庁は各金融機関に
「フィデューシャリー・デューティー」

つまり顧客本位の業務運営を行うように
強く求めています。

が、よく考えてみますと、
『顧客本位の業務運営』って
街角のラーメン屋さんもやっていますw


たとえば、
投資信託の運用会社で云うと、

どうして『顧客本位の業務運営』に
なりにくいのでしょうか?

一言でいうと、

運用会社さんにとっての『お客さん』が、
ファンドを購入する人ではなくて、
別の人になってしまっているためです。

「金融機関さん?」
はい、そうです。


多くの運用会社では(いまだ)
金融機関さんの求めに応じて
『ファンド』を作っている・・
という感覚があるのでは?



1123676.jpg


たとえば、
自分たちが作ったファンドを

〇 銀行や証券会社などの
『販売の窓口』に卸す、


という感覚です。


あるいは、

〇 DC(確定拠出年金)の場合は、
運営管理機関(金融機関)に
自分たちが作ったファンドを
卸しているという感覚。


いずれの場合も、
運用会社はファンドを買う人と
直接接しません。

(これまで、
直接・接しようとも思わなかった?)



前者の例では、
銀行や証券会社が
「百貨店」のように君臨し、

後者の例では、
運営管理機関という名の金融機関が、
大きな「問屋」の如く存在しています。

残念ながら、
投資信託という商品の
『届けられ方』としては、

根深くずっと、

〇 運用会社(メーカー)
   ↓
〇 販売会社(金融機関)
   ↓
〇 エンドの消費者

 
だったわけです。


これって『おコメ』でいうと
どうなるでしょうか?

〇 農家さん(メーカー)
   ↓
〇 農協(JA)
   ↓
〇 エンドの消費者

 
ですね。


でも、
『ラーメン屋』さんは違います。


Ramen_Shop.jpg


ラーメン屋では、
作り手と、直接の売り手が「同じ」です。

だから顧客本位の経営がしやすいのです。


(というか、
そうしないと生き残っていけない!)


仮に『おコメ』でも、

・ユニークで、
・独創的なアイデアを持つ、
農家さん(株式会社も可)が

・あなたに直接
・「おコメ」を届けてくれるという
選択肢があったほうが、

より多様で、
より美味しいおコメを食せる可能性が
増すと思いませんか・・?



〇 農家さん(メーカー)
   ↓ 直接
〇 エンドの消費者 

のイメージですね。


投資信託でも、

〇 運用会社さん(メーカー)
   ↓ 直接
〇 エンドの消費者

 
の形態、
つまり「直接販売」のカタチが
もっと増えるべきだとわたしは思います。


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運用会社が
【商品の使い手】である消費者と直接つながり、

その利便性や潜在ニーズを嗅ぎ取って、

投資信託(商品)の改良、
投資信託(商品)の独創を
ダイレクトに行える『立場』に立つわけです。


わたしが
現状の投信業界に落胆しつつも、

今後の投資信託について楽観しているのは、
この『ワクワク感』のせいです。

ラーメン屋の如く、
作り手と売り手が一体となった場合に、
投資信託の新たな可能性が見えてくるはずなのです。

あ




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| 投資信託をディープに理解する | 16:07 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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5月19日(日)大阪・北浜にて『出張コンサルティング』を実施します


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

5月19日()、講演で大阪に伺うため、
ご希望の方に『出張コンサルティング』を実施いたします。


橋 日比谷


資産運用に関する、
こんな【お悩み・モヤモヤ】はありませんか?

〇 何となく投資信託を買い続けて、
気付けばファンドが10数本に・・
(この機会にスッキリ整理したい!)

〇 iDeCo、つみたてNISA、確定拠出年金(企業型)の
特徴をきちんと理解して、
自分の運用にうまく当てはめたい

〇 老後に備えて投資信託を始めたいが、
何をどのように選べばよいか分からない

〇 インデックス・ファンド、ETFの違いについて
噛み砕いて教えて欲しい
(またそれぞれの『選び方』についてポイントを知りたい)


○ まとまった資金があるが、
どの程度時間をかけ、
どのように資金投入すればよいか分からない
(具体的な方法を教えて欲しい)

〇 資産配分(ポートフォリオ)について、
ファンドを自分で組み合わせるか、
バランスファンドにお任せするかで悩んでしまう

○ リタイア(定年)後の
金融商品の取り崩し方について
包括的な方法を知りたい(預金とのバランスも!)


〇 個別株、保険商品、不動産、持ち株会など
保有の商品をきれいに整理して、
シンプルな『運用のしくみ』を作りたい

セカンドオピニオン求む!
金融機関、FP、金融仲介業者(IFA)に
提案を受けているが、
違った視点から忌憚ない意見が聞きたい



● コンサルティング【対応可能時間 5月19日()】

   A枠 14時30分 ~ 16時00分 (ご予約済み)
   B枠 16時30分 ~ 18時00分 (ご予約済み)


 (※ すでに個別相談のご経験があるお客様へ。
  定期面談枠(60分)にも対応させていただきます)


エルマーズグリーンカフェ

● 面談場所 エルマーズグリーンカフェ  
 大阪市中央区高麗橋1-7-3『ザ・北浜プラザ』1階
(堺筋線北浜駅4番出口直結・御堂筋線淀屋橋駅 徒歩6分)

 コンサルティングご希望のお客様は、
        【こちら】からお申込みくださいませ。

あ




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| コンサルティングのお知らせ | 08:39 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

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ときめく部分を大事にしながら、資産のシンプル化を図るのがわたしの仕事です


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

このブログを読んでいる人の中には、

「(仮に)
このカン・チュンドなる者に相談したら、
もう身ぐるみ(資産)すべて
インデックスファンドにされそうで怖い!


と感じている人が
(もしかすると)いるかもしれません。


・・ダイジョウブですよ。

わたしは
インデックス投資の原理主義者ではありません。

(どちらかというと)
シンプル投資の信奉者です(^^;



お部屋のお片付けもそうですが、
本当に必要なモノだけに囲まれていると、
気持ちがスウーッと落ち着くじゃないですか。

あの感覚を
『資産管理』でも実践してみませんか?
というアプローチなのです。


ですから、
近藤麻理恵さんの
「人生がときめく片づけ・・」ではないですが、

自分の資産の中で
ときめく』部分があってもよいと思うのです。


joy.jpg


(以下「コンサルティング専科」内で
よくあるケースなのですが・・。)

インデックスファンドにプラスして、
〇 株主優待の「株式」を持つ。


これはけっこう多いですね。
電鉄株、衣食関係。あと、航空会社も。

実利がありますから、
こういう「株式」は
割合が高くなってしまわない限り
持っていてよいと思います。


〇 自社株(持ち株会)


ご相談の中では、

「カンさん、持ち株会に入っていないと、
社内での立場が微妙になっちゃうんです・・」


という人もおられます。

この場合、月数千円でも
自社株を積み立てし続けることが
けっこう重要らしい。

(ただし、今まで積み上がった株数については
極力「売却」をお勧めしていますが・・)


〇 アクティブファンド


自身が「ときめく」「共感できる」
アクティブファンドをお持ちの人もいるでしょう。

こちらも
トータルの運用資産内でのバランスが重要。

たとえば、

日本株式  10%
先進国株式 70%
新興国株式 20%


という資産配分を目指す人がいるとしましょう。


「アクティブファンド」も併せて
ぜひ持ち続けたい、ということで、
実際に、


日本株式          10%
先進国株式(インデックス)50%
      (アクティブ) 20%

新興国株式(インデックス)15%
      (アクティブ)  5%


という
資産構成(ポートフォリオ)になったお客様が
当オフィスでもおられます。


pie-chart.png


〇 金(ゴールド)


ゴールドに「ときめく」人は
特に女性に多いですね。

ただし、ゴールドとは、
「物事が
うまく行かなかった場合の保険」
ですから、


こちらも、
【トータル資産の中でのバランス】が重要だと思います。


ゴールドの専門家の豊島逸夫さんも、
金の保有割合は
資産の10%でよいとおっしゃっていますよ。

ともかく、
資産のシンプル化と云っても、
その中身は
『一様』ではなく『多様』なのです。

(一人ひとりの「想い」が多様ですから・・(^^;

あ




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