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わたしに白崎さんという友人がいたら、マイホームについてこう忠告します


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

誰でも一度は小さくガッツポーズをしながら
吐いてみたいセリフがあるものです。

よおーし、とうとうやったぞ。
ようやくマンションの頭金がたまった。
いよいよこれで家を買うぞ!


ホームページ制作会社に勤める白崎健二さんは、
自宅で妻と娘を前に高らかに宣言しました。
「パパ、おめでと!」


白崎さんが感慨無量になるのも無理はありません。

前職でリストラの憂き目に遭った白崎さんは、
転職先のホームページ制作会社で必死に働き、
ようやくマイホームの頭金を貯めることができたのです。

ちょうど娘の綾乃ちゃんが生まれたときに転職し、
それからの4年間はまさに爪に火をともすような生活で
貯蓄することを優先させてきました。

ここで、白崎家の家族構成を見てみましょう。

白崎 健二さん(33)
妻  尚子さん(31)
娘  綾乃ちゃん(4)


白崎家は
4000万円程度のマンション購入を予定しています。
(すでにモデルルームに何度も足を運びました)

(ところで、)家を購入することは、
白崎家に何をもたらすのでしょか?

1.希望
2.家族の団欒
3.貯金 ← 家を買うという目的があるからこそ、
健二さんは500万円を貯めることができたのです。


それでは、家を購入するとは、
いったいどういうこと?

カンタンです。
4000万円相当の『資産』を買うことです。

それは、
28カラットのダイヤモンド(4000万円相当)や、
任天堂の株 2000株(4000万円相当)を買うのと
同じことなのでしょうか?

「なに言ってるの、カンさん。
家は住むことができる空間じゃない!
上記のような資産とはわけが違うでしょ。」


フム。
あなたはどう思いますか?


shinkokyu_woman.png


白崎さんのおサイフから
実際に4000万円の購入費用が出され、
家という資産を購入する ⇒ そして、住まう。

これ、事実です。
 
あれ?
4000万円の買い物?
すべて現金ですか。

アントワープで研磨されたダイヤモンドや、
任天堂の株 2000株と同じように、

家もひとつの「商品」であるなら、
やはり購入代金の4000万円は
耳を揃えて用意しなければなりません。


たとえば、です。

任天堂の株式を、
手持ち資金1000万円プラス、
借金して調達した3000万円で買う人なんて果たしているのでしょうか。


ほんとうは30年後にしか「購入」できないものを、
今、前倒しで「購入」できてしまうのは、
住宅ローン】というしくみを利用しているからなのです。


ほんとうは30年後にしか「購入」できないものを、
今、「購入」してしまえるわけですから、
私たちはそのメリットの分だけ、

注意点もあるはずです。

・借金の元本を返すことに拘束されます。
・支払い利息という手数料を支払うことを義務付けられます。
・30年後の資産の価値は見通しきれません。

もし、任天堂の株式を、
手持ち資金1000万円プラス、
借金して調達した3000万円で買う「しくみ」があるとしても、

ローンを組んで個別株を買う人なんていないはずです。

ところが、
価格が変動するという意味では「同じリスク資産」である不動産を、
みな嬉々として数千万円分、購入してしまうのです。


わたしに白崎さんという友人がいたら、
こう言うでしょう。

◆ マイホームを若くして買うということは、
マネープランというシナリオの「重要部分」を、
33歳で決めてしまうことではないでしょうかと・・。

(※ この記事内のお名前はすべて仮名です)

あ




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