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大手金融機関の『ネットコース』でもインデックスファンドは買えます!


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

ウォール・ストリート・ジャーナルの記事、
米上院銀行委が
ウェルズ・ファーゴCEOに尋ねるべき10の質問

を読むと、

銀行における
【抱き合わせ販売】の闇の深さを実感します。

(これってアメリカも日本もあまり変わらない・・)

全米で一二を争う大銀行(ウェルズ・ファーゴ)で、
支店の従業員に営業目標を課し、

(記事によりますと、)
「GR-8」と呼ぶ抱き合わせ販売戦略によって、

顧客に8つの商品を売り込むよう
指示していた模様なのです。


アメリカでも日本でも
この超低金利下ですから、

預金口座だけ開いてもらっても、
収益はほとんど生みません。

まあ、
日本の【テレビCM】を見れば
よく分かりますね。

三菱東京UFJも
三井住友も、
カードローンのCMが異様に多い!


(要は『消費者ローン』を
売らんとしているのです!)


銀行のお客様に、
クレジットカードを作ってもらい、
各種ローンを利用してもらい、
保険も買ってもらって、

投資信託も何本も買ってもらい、
(できればある程度売り買いもしてもらって、)

さまざまな【手数料収入】を
積み上げていくことが、

(米国でも日本でも)
銀行の戦略』なのです・・。

これはなにも悪いことではありません。
(民間企業が利益を求めるのは当然・・)


大事なことは
銀行という会社が、
【抱き合わせ販売】によって、
さまざまな手数料収入を

あなたから
積み上げるつもりでいることを、
あなた自身が「自覚」することなのです。


わたしは仕事柄、

1.親御さんが娘さん、息子さんの
心配をされて運用の相談に来られるケース

2.娘さん、息子さんがご両親の
心配をされて運用の相談に来られるケース


両方に遭遇しますが、

銀行の【抱き合わせ販売】において、
より気を付けないといけないのは、
2.のケース でしょう。

(そう、ご両親が「ターゲット」になる場合です)


息子さん、娘さんは、
親御さんの地元の
銀行とか郵便局の「営業姿勢」が心配になり、

たとえば、
ご両親に対して
ネット証券に口座を開いたほうがよいのに、
と意見したりします。

(ネットの金融機関なら、
営業マンと顔を突き合わせることもないので
安心ですし・・)


上記、お気持ちは
重々分かるのですが、

ここで、
ご両親のインターネットに対する
『アレルギー』が
問題になる場合があります。

わたくしの拙い経験でいいますと、

もう、最初から
「わたし、ネットは絶対にダメです!」
というお客様は(いるには)居ます。

でも、その割合って
実はそんなに多くはないのです。


ネットそのものに対する
『拒否感』というのは、
徐々に払拭されつつある、
とわたしは思います。

(※ 余談になりますが、
今年のお盆に帰省した際、
もうすぐ71歳になる母親が
「ポケモンGO」をしていたのには
ちょっと驚きました・・)


それよりも、
ご両親のご世代が気にされているのは
【看板】(大企業という名の)なのです。

誰もがその名前を知っていて、
ここは大丈夫だろう」と思える、
信頼感のようなものを重視されるのです。


negosyo-seminars.jpg

だったら、
『ひとつの方策』として、
別にネット証券にこだわらずに、

大手金融機関で
『インターネットコース』を選択して、

そこで購入手数料がゼロの
インデックスファンドを
買ってもらうのも手です。


たとえば、
三菱東京UFJ銀行の、
インターネットバンキング専用ファンド』を見ると、

三菱UFJ国際投信の
「eMAXISシリーズ」が、
すべて購入時手数料無料で購入できます。

(もちろん自動つみたてもOKです)


続いて、三井住友銀行の
ネット専用ファンド ラインナップ」です。

(こちらのネット専用ファンドは、
1,000円以上1,000円単位でつみたてが出来ます)

その中で、
『インデックスファンド』で、
『購入時手数料がゼロ』のものは、

国内株式・REIT系(4本)

三井住友・225オープン
エス・ビー・日本株オープン225

SMT J-REITインデックス・オープン
国内株式指数ファンド(TOPIX)

海外株式・REIT系(8本)

三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン
(為替ヘッジあり)

三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数オープン
(為替ヘッジなし)

SMT グローバルREITインデックス・オープン
SMT 新興国株式インデックス・オープン

欧州株式指数ファンド
外国株式指数ファンド

香港ハンセン指数ファンド
SMTAMダウ・ジョーンズ インデックスファンド

債券系(3本)

SMT 国内債券インデックス・オープン
SMT 新興国債券インデックス・オープン
SMT グローバル債券インデックス・オープン


となっています。


さらに、
ゆうちょ銀行の
インターネット専用ファンド(ラインナップ)
を見てみますと・・。

eMAXISの主要なインデックスファンドが、
購入時手数料ゼロで購入できます。

(自動つみたては、
5,000円以上1,000円単位で可能)


最後に、野村證券の
『ネット&コール』です。

ファンド検索」画面から、
「ノーロード型(購入時手数料無料)」で絞り込むと、

「野村ネット&コール」では、
9本のインデックスファンドが見つかりました。

MHAM J-REIT インデックスファンド(毎月決算型)
225インデックスファンド
eMAXIS JPX日経400インデックス

グローバル・インデックス・バランス・ファンド
(愛称:投資生活)
日経225ノーロードオープン

野村インデックスファンド・J-REIT
愛称:Funds-i J-REIT

野村インデックスファンド・TOPIX
愛称:Funds-i TOPIX

野村インデックスファンド・JPX日経400
愛称:Funds-i JPX日経400

野村インデックスファンド・日経225
愛称:Funds-i 日経225


(つみたては、
1,000円以上1,000円単位で可能)


上記の中の、
『グローバル・インデックス・バランス・ファンド』は、
(信託報酬 年0.648%)

国内株式  1/3
先進国株式 1/3
先進国債券 1/3の「資産配分」であり、

野村證券の
【ファンドるいとう 人気銘柄ランキング】で
「第一位」になっていましたよ。

(期間:2016年8月1日~2016年8月31日)


ご両親にとって重要なことは、
【できるだけ、
金融機関の人と直接会わないようにする。】

そして、さまざまな商品を勧められる
物理的な機会を、
取り除いていくことだと思います。



◆ こちらのメルマガ記事も
ぜひご参照ください。
今日の夜、思い切ってお父さんに電話してみましょう!

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