資産の『お引っ越し』をする際の、ちょっとしたルール4ヶ条とは？

こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

コンサルティングで
お客様のお話をお聞きしていると、
『情報過多』になっている人が多いことに気づかされます。

金融商品は
その『効き目』がいつ、
どんなふうに現れるか分からないので、

どうしても
アレもコレも情報を仕入れ、
（結果として）
アレもコレも
たくさんの金融商品を保有してしまいがち・・。


【コンサルティングの実務】では
資産のお引っ越し＆シンプル化
という作業を伴うことが多いのです。

（その心は？）

自分に合った、投資のやり方を見つけ、
それに従って、
保有する商品を「再構築」すること。

たとえば、
柳川さん（仮名）という人が、

自分にフィットした資産管理を求めて、
資産のお引っ越し＆シンプル化を
考えているとしましょう。


以下、『お引っ越し元』です。

・個別株（８銘柄）　 1200万円
・投資信託（８本）　 2000万円
・外貨建て個人年金保険　800万円

・米ドル建て社債（2021年満期）400万円
・豪ドル建て債券
（世界銀行発行 2019年 満期）300万円


そして、『お引っ越し先』です。

・バランスファンド（２本）

えっ、たったこれだけ？
（はい、そうです。）


ここで、
資産の『お引っ越し』をする際の
＜ルール第１条＞ です。

〇 お引っ越しは分けて行う。

（極力、一度に引越しをしようと
思わないこと。
１年かかっても２年かかっても結構ですので、


規則的に、
引っ越し元を片付け、
資産を引っ越し先に持っていきましょう。

すなわち、
売る ⇒ 買うの
「反復作業」を繰り返すわけです。
とにかく【やり始めること】が肝要!）

こちらの記事もご参照ください。


〇 たとえば
資産のお引越しの一環で

個別株を5回にも10回にも分けて
売っていく場合、

（保有する金額ベースがそこそこ大きいと）
「売買委託手数料」も馬鹿になりません。


有店舗の証券会社で保有する株式の場合、
いったんネット証券に【移管】して、
そこから株式を売却したほうが
コストが安く済む場合があります。


ただし、移管元が
手数料を取ったりするケースがあるので、
そこで掛かるコストと
削れるコストの大きさを比較してみることが肝要。


続いて、＜ルール第２条＞ ！

〇 投資信託の売却は
すべて同時に行う。

柳川さんの場合、
引っ越し元の投資信託を８本ご所有ですが、

「どれから売ろうか・・？」
と考え始めると、
もうそれだけで
『お引っ越し』が停滞する恐れがあります。







「投資信託の長所は何でしたか？」

そう、
【少額から売り買い】できることです。


ここは難しく考えず、
半ば機械的に（かつ単純に）
たとえば、８本すべて
毎月10万円ずつ売っていく、

というようなやり方を採用されては
いかがでしょう・・。

これで、計80万円/月になりますね。

仮に引っ越し元のファンドが
2000万円分あるとすると、
25ヶ月で終わる勘定です。


そして、
＜ルール第３条＞ ！

〇 売った分だけ、
　　買う。


今の例でいうと、

引っ越し元のファンドの売却に
25ヶ月かかるなら、

（バランスファンドの）購入も
25ヶ月かけてやればよいということ。

売った分だけ、即 買う。
（だって『お引っ越し』なのですから・・）


ちなみに『外貨建ての債券』は
満期になるまで売れない、
と思っている人がいますが、

「売れますよ。」


個人年金保険も
今解約したら、
戻ってくるお金が少ない! と思うのではなく、

これから先、10年も15年も
保険料という名の掛金を払い続けるのと、

そのお金をシンプルに
低コストの投資信託の購入に充てるのと、
どちらが「利口」なのかを
よーく考えてみてください。


⇒ 早く外債や保険を解約すれば、
その分早く投資信託を買えるのですよ・・。


そして、＜ルール第４条＞ ！

〇 ワタシを利用してください。
えっ！？


これは弊所のお客様に限られてしまいますが、
今月分の『お引っ越し』が終わったら、

たとえば、

17年1月分の 引っ越し作業完了。
　　　　　　　埼玉県の柳川

みたいなメールを、
わたくしに送ってくださってＯＫですよ！

と相談業務の中で申し上げたりしています。


誰かに【報告】をすることで
お引っ越しの遂行度が上がるから、
（わたしとしては）お安い御用なのです (^^;)

◆ 参照記事
資産運用でタイヘンなこと、それは『お引っ越し』！ その１）
資産運用でタイヘンなこと、それは『お引っ越し』！ その２）