PREV | PAGE-SELECT | NEXT

≫ EDIT

iDeCo、つみたてNISAの意外な『あるある』!


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

弊所では
コンサルティングの前にかなり詳しく、
【ご質問事項・ご要望事項】を
ご記入いただきます。

それらの中で、
iDeCoやつみたてNISAに関して、
意外な思い込みを発見することがあります。

こういう勘違いって『あるある
というものを、
いくつかご紹介しましょう。


1.iDeCoでは売って買っての
「スイッチング」が出来ない


最初に、
積み立てる投資信託と
積み立て割合(%)を決めたら、

そのあと、
積み立て割合(%)は
変えられるけれど、

iDeCoでは

まとまった資産ベースで
一部投資信託を売って、
別の投資信託を買い付ける、

いわゆる『スイッチング』というのは
出来ないのだ!

と思い込んでいる人が
(意外と)多いのです。

実際は、出来ます。

※ 上記は
企業型確定拠出年金に関する質問でも、
たびたび発見する『あるある』です。


musician_shikisya.png


別の視点から言いますと、

iDeCoでは
常に『ふたつの目』を
持っておく必要がある
ということです。

ひとつ目は、

〇 毎月の掛金の積み立て割合(%)


一例)

A投資信託 60% (1.2万円)
B投資信託 40% (0.8万円)


ふたつ目には、

〇 積み上がった資産ベースでの
保有割合です。


一例)

A投資信託 70% (140万円)
B投資信託 30%  (60万円)


効率的な資産管理で大切なことは、

一度決めた毎月の
掛金の積み立て割合(%)は
いっさい触らない、ということ。


仮に、

A投資信託 60%
B投資信託 40% が、

あなたが目指す
『ポートフォリオ』とするなら、

積み上がった資産ベースでのみ、
定期的に
『リ・バランス』を実施して、

資産全体で

A投資信託 60%
B投資信託 40% に

戻してあげればよいのです。

その他は?

何もしないでただ積み立てるだけ・・。


senro.png


逆説的に言えば、
スイッチング」が出来るからといって、

マーケットが下落を続けるときに
株式ファンドを売ってしまうとか、

マーケットが急騰し続けるときに
株式ファンドの割合を増やすという
恣意的な操作】を、

決してしないよう注意する必要があります。


ちなみに、
つみたてNISAでは、
今お話しした、

まとまった資産ベースで、
一部投資信託を売って、
別の投資信託を買い付ける、

『スイッチング』が出来ません。

(「ふたつの制度」は、
まったく異なる特徴を持つわけです)


2.つみたてNISAでは、
積み立てる投資信託の変更ができない


いったん「つみたてNISA」で
積み立てる投資信託を選ぶと、

もう「変更」はできないと
思い込んでいる人もおられます。

実際は、変更できます。


たとえば
「A先進国株式インデックス」のみを
6年ほど積み立ててきたある日、

より運用管理費用が低い、
そして(マザーファンドベースの)
純資産額も潤沢な
「B先進国株式インデックス」が登場したとしましょう。

この場合、
積み立てるファンドを
「B先進国株式インデックス」に変更する、
ということは出来ます。


上記ふたつの投資信託が
連動を目指す「指数」が
まったく同じなら、


保有するファンドが複数になっても
別に気にする必要はありません・・。

(堂々と、積み立て先を
「B先進国株式インデックス」に変更しましょう)


1434454545-3867.jpg


そもそも、
最大「20年間」も
つみたてを続けるわけですから、

途中で
より良い投資信託が出てこないほうが
おかしいと思いませんか?


難しく考えず、
今ベストと思えるインデックスファンドを
積み立て始めればよいのです。



ただし、
前述の通り、
つみたてNISAでは
スイッチングが出来ないため、

積み立てるファンドは『1本のみ』とする、
という【ルール付け】は、
守っておいたほうがよいでしょう。


あっ、わたしは今、

~そもそも、
最大「20年間」も
つみたてを続けるわけですから、~

と言いましたが、

これは、

つみたてNISAで
資金を投入できる期間】が
最大20年ということであって、

★ つみたてNISAの期間(非課税期間)が
20年という意味ではありません。



実際は
つみたてNISAでは、
1年ずつズレた、
20通りの「非課税期間20年」が
存在するのです。



つみたてNISA
最後の非課税の年は、↑ 何年になっていますか?

なんと・・・ 2056年!

(ワタシは、もう死んでいるかもしれません(^^;


465-125.jpg

   6月9日()in 東京・田町 13時30分~




関連記事

| つみたてNISA | 18:35 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

PREV | PAGE-SELECT | NEXT