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29歳のヤマダさんと67歳のサトウさん(定期・口数解約について)


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

先日の「大阪出張コンサルティング」では、
計13名の方にご相談いただきました。
(お暑い中、誠にありがとうございました!)

個別相談に来られるお客様の年齢は、
ほんとうにまちまちです。

(たとえば
20代から60代まで、
見事に分かれる場合もあります・・)


まったく違う
『ライフステージ』に属している方が、
資産運用という『共通項』を持って
相談に来られる・・。

これはよく考えてみると、
たいへん興味深いことです。

ただし、
【年代】がまちまちですから、

資産運用という広大な景色の
「どの部分」を注視するかは
当然違ってきます。


まだ「つみたて投資」を始めたばかりの
29歳のヤマダさん。

2015-05-25_164830-336x314.jpg


ヤマダさんにとっては当面、
マーケットに大きな下落が起こって
投資信託の価格が大いに下がってくれたほうが、

(多くの口数が買えるため)
「望ましい」と考えています。

なにしろ、
これから「山を登ろう」という
ヤマダさんですから・・。


いっぽう、今年67歳のサトウさんは、
すでに投資信託からの
「取り崩し」を始めています。


illust2801.png


ですので
マーケットの大きな下落は
できれば起こって欲しくありません。

サトウさんはすでに、
「山を下り始めているのです。」



24-富士山



これから山を登ろうという
ヤマダさんは、

仕事もバリバリ頑張って、
「期待収入」も逓増していくでしょうが、

サトウさんは
すでに仕事を辞めて、
今ある手元の資産を管理して
生活をしていく人です。


(もちろん、公的年金という
定期収入はありますが・・)


ヤマダさんとサトウさんでは、
運用の「時間的長さ」をはじめ、
見える景色がぜんぜん違うのです。


29歳のヤマダさんはおそらく、
iDeCoやつみたてNISAという
窓口を上手に使いながら、

複数の「インデックスファンド」を
管理していくことが出来るでしょう。


それに対して
67歳のサトウさんはどうでしょうか?

すでに資産が積み上がっていて、
ここから手元の預金と、
投資信託のバランスを維持しながら、

規則的に
「取り崩し」を続けることになります。

リスク資産部分
メンテナンスの簡便性を考えると、

「バランスファンド」のほうが
しっくりくるかもしれません・・。

※ 実際、弊所の【個別相談】では、
リタイアを迎えて、
バランスファンドに移行するお客様が
増えています。


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つまりは、
年齢によって、
置かれている立場によって、

『正しい運用のルール』って
変わってくるのです。


先ほどのヤマダさんの項で

つみたて投資の途上では、
マーケットに下落が起こり、
よりたくさんの
「口数」を購入できたほうがよい。


と言いましたが、

サトウさんの立場に立つと、
マーケットに大きな下落が起こると、

同じ「金額ベース」での取り崩しでは、
より多くの「口数」を
解約する
ことになってしまうため、


ヤマダさんとは
正反対の景色】に
なってしまいます(-_-;)


つみたて投資を行うヤマダさん!
ベストな選択は?
「定期・定額つみたて」。

でも、サトウさんは?
規則的に取り崩していく人です。

なので、
「定期・定額解約」ではなく、

ほんとうは、
【定期・口数解約】がよりふさわしい!



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定期・口数解約】では、
規則的に「同じ口数」を解約していきます。

ファンドの価格が下がったときは
もらえる『金額』が減ります。

逆に、価格が上昇しているときは、
(同じ口数の解約でも)
もらえる『金額』が増えますね。

つまり、
ファンドの価格が下がったときに
多く解約してしまうことを
避けることが出来るのです・・。


(わたしの密かな希望・・)

楽天証券あたりが、
(SBI証券に対抗して)

【定期・口数解約サービス】を
始めてくれないかなあ・・。


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