2014年に入れた「一般NISA」の枠が、間もなく満5年を迎えますが、さあどうする？

こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

2014年から「一般NISA」を
使い始めた人にとっては、
今年は大きな決断の年です。

なぜなら、
今年の年末に、
最初の「非課税期間 5年の満期」を
迎えるためです。

たとえば、
つみたてNISAは使いたくないよ。

取りあえず（一般NISA枠で）
もっと長く運用を続けたいよ。
という人は、

「ロールオーバーする」
という選択肢があります。

※ ただし、ロールオーバーには、
申し込み（意思表示）が必要です。

〇 ロールオーバーをしない。

かつ、
〇（2014年分の）売却もしないとなると、

あなたの運用資産は

〇 課税口座（特定口座 or 一般口座）に
払い出されることになります。

「課税口座に払い出されるって？」

こんなイメージになります。





要は、
2018年末の金融商品の『年内最終価格』が、

2019年、
課税口座における
『取得価格』と見なされるわけです。

（ここから値上がり益が発生すれば、
売却時、利益に対して課税されることになります）

ところで、
「ロールオーバーする」って、
一体どういうことでしょう？

カンタンです。

今のケースでは
「2019年の一般NISA枠を使う！」
ということ。

※ ロールオーバー ＝ 延長というのは、
ちょっと実態と合っていません！


以下、表のように、




★「ロールオーバー」の本質は、
運用期間を延ばす代わりに、

一般NISAに投入できる
『トータルの投資資金』が
減らされるということなのです・・。

あなたは一般NISAに何を望みますか？

★ できるだけ多くの投資資金を
一般NISAに入れたいなら、

「ロールオーバー」は使わずに、





毎年開催される
【５年間完結の投資ゲーム】に参加すると、
割り切ることも可能です。


★ 逆に、
運用期間が長いことに
メリットを感じるなら、

この際、思い切って
「つみたてNISA」に移行すべきでしょう。

つまり、
一般NISA or つみたてNISAは

『長さ』を優先するのか、
『投資資金の大きさ』を優先するのか？
という命題なのです。

一般NISA枠で今、
「ロールオーバー」を選択してしまうと、
2019年は「つみたてNISA」は使えません。

ここのあたり、
よーく考えてみて欲しいのです。

仮に
2019年も
2020年も
2021年も
2022年も

「ロールオーバー」を選択するという
事態を想定すると、

一般NISAではもう、
2019年以降
『新たな資金投入』が
出来なくなってしまいます。




※ 各5年の満期の際、
時価がすでに
120万円を超えているケースを想定。





つまり、

お金を入れ続けるという
シンプルな投資原則は、
「つみたてNISA」のほうが実現しやすいのです。

そして、
これは政治的な話になりますが、

金融庁が
一般NISAの反省をもとに
「つみたてNISA」を作ったのであれば、

対外的には
「つみたてNISA」をメインに据えて
制度改正等の要望を出していくと見るのが、
現実的な路線なのではないでしょうか・・。

（ともかく、
わたしは
「つみたてNISA」のほうをお勧めしますが、

一般NISAを用いて
2014年分の「ロールオーバー」をする人は、
早めの手続きが必要ですよ！）

【追記 18年12月2日】

仮に、2019年から
「つみたてNISA」に変更したとしても、

「一般NISA」で運用してきた金融商品を、
すぐに売却しないといけないわけではありません。

非課税期間の『5年』は
フルに活用できますので、
この点、くれぐれもお間違いのないよう・・。