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あなたのポートフォリオは、 『DIY型』それとも『おまかせ型』?


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

妻が出張に出掛けたりすると、
ついついセブンイレブンで
『お弁当』を買ってしまいます(^^)

あるいはセブンで、
『単品のおかずをいくつか買う』
ケースもあります。

果たして
いったい何が違うのか?

これ、資産運用のお話です。


A『お弁当』を買う場合は
これ「おまかせ」。
バランス型ですね。


幕の内

文字通り、
バランスファンドを買うことを指します。


B『単品のおかずの組み合わせ』は、
自身でファンドを組み合わせる。
すなわちDIY型です。


seveneleven_7premium10.jpg


バランス型は、
ひな形として
最初から「ポートフォリオ」が存在します。

いくつかのバランスファンドの中から、
自分にマッチしたものを選ぶわけです。
あとは文字通り
「おまかせ」・・。

運用会社のほうで
資産の割合をもとに戻す作業、
「リ・バランス」もやってくれます。

換言すると・・?

バランス型の場合、
あなたは自分で出来ることが、
ほとんどないわけです(-_-;)


いっぽうDIY型は、
自分で「ポートフォリオ」を作ります。

自分でファンドを組み合わせ、
資産配分のズレも【自分で直し】

メンテナンス(リ・バランス)を
自身の習慣としていきます。


さて、
< DIY型 VS. おまかせ型 >
どっちのほうが良いの?

では
ありません・・。

どっちのほうが
あなたの『性格』や『特性』に
合っているのでしょうか?
が正しい【設問】です。



shutterstock_144582065.jpg


世の中には、

自分が選んで、
自分で触って、
自分が主人公として
やっている感】があったほうが
物事が続けやすい人がいます。

こういう人は断然、
DIY型」でしょう!


逆に、
ある種の作業、継続的な行いは
(できるものなら)
極力しくみに任せたい。

自分の時間やエネルギーを
ほかのことに費やしたい。

かつ、お金のことって
『悩んでしまう可能性』があるので、

あえて自分で選べる「スペース」を
ゼロに近づけて委ねてしまおう。

そういう人は断然、
おまかせ型」でしょう!


最近はiDeCo、つみたてNISAなど、
投資の入り口が複数になっているため、

ポートフォリオの中身が
【DIY型+おまかせ型】になっている人が
増えているように思います。


これ、決して間違いではないのですが、
『自分のポートフォリオ(資産配分)』って
ちゃんと計算したことがありますか?



musician_shikisya_20171013185910f1a.png


以下【具体例】・・。

〇 つみたてNISAで
「eMAXIS Slim バランス」を買って、

iDeCoで、
「DCニッセイ外国株式インデックス 」と
「三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド」を
保有しているケースがあるとしましょう。


この場合、
『自分のポートフォリオ』って分かります?


なるほど
「eMAXIS Slim バランス」は
資産配分が完全固定型ですから、

「eMAXIS Slim バランス」の
先進国株式部分と、
DCニッセイ外国株式の【足し算】をすれば、

運用資産全体から見た、
先進国株式の【割合】が出せます。

(新興国株式も同様・・)


ただし
運用資産全体から見た
先進国、新興国株式の、
『割合』は変化するので

やっぱり
自分で【リ・バランス】する必要があるのです。

この際ポイントになるのは、

最初にあるべき
『自分のポートフォリオ(資産配分)』を
しっかり把握しておく、ということ。



MIYADSC_4275_TP_V1.jpg


じゃあ、
つみたてNISA部分が

「eMAXIS Slim バランス」ではなく
「セゾン・バンガード・GBファンド」
だとしたら・・。


「セゾン・バンガード」の場合、
おおもとの株式50、債券50は変わりませんが、

国ごとの株式、債券の割合は
変遷していくため、


そもそも元にあるべき、
【DIY型+おまかせ型】
自身のポートフォリオ(資産配分)が
定かでなくなってしまいます。



ということは、

最初の段階で
【DIY型】にするか、
【おまかせ型】で行くのかの『骨太方針』を
決めておいたほうがラクということなのですね。

ご注意)

【DIY型】【おまかせ型】どちらを選んでも、
インデックス投資の実践なら
投資の【方向性】が変わることはありません・・。


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