FC2ブログ

PREV | PAGE-SELECT | NEXT

≫ EDIT

つみたてNISAで「バランスファンド」をリレーで積み立てる方法


こんにちは。
インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。

たとえば・・、
こんな小さなストーリー。


いろいろと試行錯誤し、
なんとか重い腰を上げて、
投資信託の『つみたて』をやってみようと思う。

でも、今は派遣で働いていて、
この先、仕事がどうなるか分からない。

月いくら「つみたて投資」に回すことが出来るのか、
きわめて不確定・・。

そんな 森本勇太さん(30歳・仮名)がいます。


森本さんはこう考えています。

〇 取りあえず、
5,000円は投信のつみたてに回したい。

〇 最初はあまりリスクを取りたくない。
〇 できるだけシンプルなしくみにしたい。


そんな森本さんには、

状況の変化に合わせて、
柔軟につみたて金額を変更できる
「つみたてNISA」はいかがでしょうか?


2_448_1_large.jpg


でも、です。

つみたてNISAってデメリットがありましたね?


そう「リ・バランス」が出来ないのです。

積み上がった「ひとつのファンド」を
部分解約すると、
その分、非課税枠を使い切ったと見なされますし、

また、つみたて枠以外で任意に
「ファンド」を買い付けることも出来ません。


森本さんは、
〇 最初はあまりリスクを取りたくない。
と言われています。

換言すれば、

長い運用の途上で、
次第にリスクを取るという姿勢に
「変わるかもしれない」ということ・・。



このような場合、
つみたてNISAでは
自分の「ポートフォリオ」を
うまく更新することができません・・。



わたしなら森本さんに、

〇「バランスファンド」という道具を用い、
〇「バランスファンド」をリレーで積み立てる方法を
ご紹介します。

??


【具体例】です。

つみたてNISAに採用されている
バランスファンドのひとつに、

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(均等型)
があります。(株式50・債券50)


これには実は、

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(株式重視型)(株式70・債券30)

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(債券重視型)(株式30・債券70)

という、ふたりの兄弟ファンドがいるのです。
(ともにつみたてNISA対象。)


1434454545-3867.jpg


たとえば、
長期でつみたてを続けながら、

リスク量(小)→ リスク量(中)を
展望していくなら、
あくまで一例ですが、

最初の5年間、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(債券重視型)を積み立て、

その後の15年間、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(均等型)
を積み立てるということも可能です。



これなら、投資信託の解約は伴いません。

このケースだと、
「つみたて先」は変わっても、
(債券重視型)は持ち続けるわけです・・。

5年後以降、
(均等型)に「つみたて先」を変えることで、

トータルの運用資産で見た場合、
少しずつ少しずつ「株式」の割合が
増していくことになります。


もちろん、
もっとリスクを取りたければ、

最初の5年間のあと、
「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(株式重視型)に、
『つみたて先』を変更することも可能です。


森本さんが、53歳、54歳ごろになり、
ふたたび『つみたて先』を

「楽天・インデックス・バランス・ファンド」(債券重視型)に変更することで、

今度は積立てを続けながら、
少しずつ少しずつ
「債券」の割合を増やしていくことも可能です。

伝わっていますか?)


上記のポイントは、
同じ「楽天・インデックス・バランス・ファンド」シリーズを
用いている点です。



バランスファンドをリレーで
積み立ててはいきますが、
大元の株式、債券の投資先は
変わらないため、

「運用資産の中身」は
意外とシンプルなままなのです。



video08_m.jpg


★ 「つみたてNISA」内で、
バランスファンドをリレーでつみたてし続けることで、

背中に背負う「リスク量」を
大まかに調整することが可能になります。


金融庁の運用会社別
つみたてNISA・対象商品一覧」(PDFファイル)

対象商品一覧をご覧いただくと、
上記以外にも「バランスファンド」のリレーで
使えそうな投資信託が載っています。

〇 たわらノーロード バランス(堅実型)
  たわらノーロード バランス(標準型)
  たわらノーロード バランス(積極型)

〇 SMT世界経済インデックス・オープン(債券シフト型)
  SMT世界経済インデックス・オープン
  SMT世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)

〇 Smart-i 8資産バランス安定型
  Smart-i 8資産バランス安定成長型
  Smart-i 8資産バランス成長型など。 
  
ひとつのバランスファンドが
いくつかの「兄弟ファンド」を持つ利点は、
意外なところにあるのですね。


暑さに負けず、4ヵ所縦断セミナー開催!

〇 7月13日()in 名古屋
〇 7月14日()in 大阪
〇 7月15日()in 福岡
〇 7月20日()in 東京 【満席御礼】
〇 8月31日()in 東京

465-125.jpg

セミナーの詳細&お申し込みコチラからどうぞ。





関連記事

| つみたてNISA | 15:44 | comments(-) | trackbacks(-) | TOP↑

PREV | PAGE-SELECT | NEXT